AIA Annuity Sure 9/90, 60/90
เอไอเอ บำนาญชัวร์ เลือกส่งเบี้ย 9 ปี หรือถึงอายุ 59 ปี
รับบำนาญแน่นอน 15%/ปี ต่อเนื่องยาวถึงอายุ 90
จุดเด่นแบบประกันบำนาญ "Annuity Sure"
- บำนาญการันตี 15%/ปี: รับเงินบำนาญแน่นอน 31 ปี ตั้งแต่อายุ 60-90 ปี รวม 465%
- ยืดหยุ่นตามใจ: เลือกส่งเบี้ยสั้น 9 ปี หรือแบบค่อยๆ ส่งถึงอายุ 59 ปี
- ไม่ต้องแถลงสุขภาพ (GIO): รับประกันทุกคน ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
- ลดหย่อนภาษีสูงสุด: รวมสูงสุด 300,000 บาท/ปี (บำนาญ 200K + ชีวิต 100K)
เงื่อนไขการรับประกัน
- อายุรับทำประกัน: แบบ 9/90: 20-50 ปี / แบบ 60/90: 20-55 ปี
- ระยะเวลาชำระเบี้ย: แบบ 9/90: 9 ปี / แบบ 60/90: ถึงอายุ 59 ปี
- ระยะเวลาคุ้มครอง: ถึงอายุ 90 ปี (รับบำนาญ อายุ 60-90)
- ทุนประกันขั้นต่ำ: 100,000 บาท
แผนนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการ...
- สร้าง Passive Income ไว้ใช้หลังเกษียณ
- ล็อคผลตอบแทนระยะยาว รับมือดอกเบี้ยเงินฝากขาลง
- กระจายความเสี่ยงด้วยสินทรัพย์มั่นคงสูง
- ผู้มี ฐานภาษีสูง ต้องการลดหย่อนภาษีเต็มสิทธิ์
ข้อดีของแบบประกัน Annuity Sure
- การันตีเงินบำนาญทุกเดือนหลังเกษียณ
- เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
- ลดหย่อนภาษีเบี้ยบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาท
- มีผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
ผลประโยชน์และความคุ้มครอง
1. กรณีเสียชีวิต (Life Coverage)
บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ จำนวนใดที่มากกว่า ระหว่าง:
- ระหว่างส่งเบี้ย (ก่อนรับบำนาญ): 105% ของเบี้ยที่ชำระมา หรือ มูลค่าเวนคืน
- ระหว่างรับบำนาญ: เบี้ยที่จ่ายทั้งหมด หักบำนาญที่รับไปแล้ว (หรือมูลค่าเวนคืน ตัวที่มากกว่า)
2. กรณีมีชีวิตอยู่ - รับเงินบำนาญ (อายุ 60-90)
รับเงินบำนาญแน่นอนทุกปีตั้งแต่เกษียณ ต่อเนื่องยาวถึงอายุ 90:
- จ่าย 15% ของทุนประกันทุกปี ตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี (31 งวด)
- อัตราบำนาญ คงที่ไม่ปรับลด ตลอดสัญญา
- รวมผลประโยชน์บำนาญตลอดสัญญา = 465% ของทุนประกัน
ลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันบำนาญใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี (หมวดประกันบำนาญ) + 100,000 บาท/ปี (หมวดประกันชีวิตทั่วไป) = รวม 300,000 บาท/ปี - เหมาะกับผู้มีฐานภาษีสูง
ตัวอย่างเบี้ยประกัน และบำนาญ
แบบ 9/90 - ส่งเบี้ย 9 ปี
ตัวอย่าง: เพศชาย อายุ 35 ปี ทุนประกัน 1,000,000 บาท - เบี้ยปีละ 213,000 บาท (ส่ง 9 ปี รวม 1,917,000)
แบบ 60/90 - ส่งเบี้ยถึงอายุ 59
ตัวอย่าง: เพศชาย อายุ 35 ปี ทุนประกัน 1,000,000 บาท - เบี้ยปีละ 90,000 บาท (ส่ง 25 ปี รวม 2,250,000)
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
คลิกคำถามเพื่อดูคำตอบ - แบบประกัน AIA Annuity Sure
Q: ลดหย่อนภาษี 300,000 บาท คิดยังไง?▼
A: ประกันบำนาญได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 2 หมวดรวมกัน
- หมวดประกันบำนาญ - สูงสุด 200,000 บาท/ปี (ไม่เกิน 15% ของรายได้)
- หมวดประกันชีวิตทั่วไป - สูงสุด 100,000 บาท/ปี
- รวมสูงสุด 300,000 บาท/ปี
ตัวอย่าง: ฐานภาษี 30% จ่ายเบี้ย 200,000/ปี ประหยัดภาษี 60,000 บาท/ปี × 9 ปี = 540,000 บาท (กำไรเพิ่มจากภาษีอย่างเดียว)
Q: 9/90 กับ 60/90 ต่างกันยังไง? ควรเลือกแบบไหน?▼
A: ทั้งคู่รับบำนาญเท่ากัน (465% = 4,650,000 สำหรับทุน 1M) ต่างที่ รูปแบบการชำระเบี้ย และ สิทธิประโยชน์ทางภาษีระยะยาว
แบบ 9/90 - ส่งสั้น 9 ปี
- เบี้ยต่อปี สูงกว่า (ตัวอย่าง 213,000/ปี) แต่รวมเบี้ยทั้งหมดน้อยกว่า (~1.9M)
- ส่งจบเร็ว หมดภาระใน 9 ปี
- ลดหย่อนภาษีได้ 9 ปี ปีที่ 10 เป็นต้นไป ต้องซื้อประกันบำนาญตัวใหม่ ถ้าอยากใช้สิทธิ์ลดหย่อนต่อ
- เหมาะกับ: อายุ 20-50, รายได้มั่นคง, อยากปิดภาระเร็ว
แบบ 60/90 - ส่งยาวถึงอายุ 59
- เบี้ยต่อปี เบากว่า (ตัวอย่าง 90,000/ปี) - เข้ากับสภาพคล่องรายเดือน
- ลดหย่อนภาษีได้ ยาวจนถึงเกษียณ (อายุ 35 = 25 ปี; อายุ 40 = 20 ปี)
- ถ้าส่งเบี้ยใช้สิทธิ์ลดหย่อนเต็ม 200,000/ปี × 25 ปี = ลดหย่อนสะสมสูงถึง 5,000,000 บาท
- เหมาะกับ: อายุ 20-55, ต้องการวางแผนภาษีระยะยาวในกรมธรรม์เดียว, ไม่อยากยุ่งกับการซื้อใหม่ทุก 9 ปี
ไอเดียอื่น: ผสม 2 แบบ ก็ได้ครับ - ทำ 9/90 ไว้ 1 เล่มปิดภาระเร็ว + ทำ 60/90 อีก 1 เล่มไว้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีต่อเนื่อง กระจายความเสี่ยงและเพิ่มบำนาญเกษียณ
Q: Annuity Sure ต่างจาก RMF / SSF ยังไง?▼
A: ต่างกัน 3 จุดหลัก
- หมวดลดหย่อน: Annuity Sure = หมวดประกันบำนาญแยก (ไม่ชน RMF/SSF) - ลดหย่อนเพิ่มอีก 200K
- ผลตอบแทน: Annuity Sure = การันตีแน่นอน 465% / RMF/SSF = ผลตอบแทนแปรผันตามกองทุน
- ความเสี่ยง: Annuity Sure = ไม่มีความเสี่ยงตลาด / RMF/SSF = มีความเสี่ยงตลาด ขาดทุนได้
กลยุทธ์เก่ง: ใช้ Annuity Sure + RMF/SSF คู่กัน = ลดหย่อนได้เต็ม 500-600K/ปี (สำหรับฐานภาษีสูง)
Q: หากเสียชีวิตระหว่างรับบำนาญ เงินที่จ่ายไปจะสูญเปล่าไหม?▼
A: ไม่สูญเปล่าครับ บริษัทจะจ่ายผู้รับผลประโยชน์ จำนวนใดที่มากกว่า ระหว่าง
- "มูลค่ากรมธรรม์" (มูลค่าเวนคืน ณ วันเสียชีวิต) หรือ
- "เบี้ยที่จ่ายทั้งหมด หักบำนาญที่รับไปแล้ว"
เช่น จ่ายเบี้ย 1,917,000 รับบำนาญไปแล้ว 300,000 ถ้ามูลค่ากรมธรรม์สูงกว่า (1,617,000) ก็จ่ายตามมูลค่ากรมธรรม์ ไม่มีทางเสียเปล่า
Q: ส่งเบี้ยไม่ไหว เวนคืนก่อนครบสัญญาได้ไหม?▼
A: เวนคืนได้ครับ มี 4 ทางเลือก
- ใช้มูลค่าเงินสำเร็จ: หยุดจ่ายเบี้ย ทุนประกันลดตามมูลค่าสะสม
- ขยายเวลาคุ้มครอง: คงทุนเดิม แต่ระยะคุ้มครองสั้นลง
- กู้เงินตามกรมธรรม์: ดอกเบี้ยต่ำ กรมธรรม์ยังมีผล
- เวนคืนกรมธรรม์: ปิดสัญญารับเงินก้อน
️ ระวัง: ถ้าเวนคืน "ก่อน 10 ปี" หลังทำ จะต้องคืนสิทธิ์ลดหย่อนภาษีที่เคยใช้ไปแล้ว (ตามเกณฑ์กรมสรรพากร)
