ทำไมควรซื้อประกันสุขภาพ แนบสัญญาประกันชีวิตที่คุ้มครองยาว?
วางแผนประกันสุขภาพระยะยาว
ทำไมควรซื้อประกันสุขภาพ
แนบสัญญาประกันชีวิตที่คุ้มครองยาว?
ประกันสุขภาพต่ออายุได้แค่เท่าสัญญาหลัก ถ้าหลักสั้น สุขภาพหลุดกลางทาง
ประกันสุขภาพเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องแนบกับประกันชีวิตสัญญาหลัก หลายคนเลือกสัญญาหลักที่ราคาถูกแต่คุ้มครองสั้น ทำให้สุขภาพหลุดกลางทางตอนอายุมาก ซึ่งเป็นช่วงที่ต้องการมากที่สุด บทความนี้จะอธิบายว่าทำไมต้องเลือกสัญญาหลักที่คุ้มครองยาว
1. ต่ออายุสุขภาพได้เท่าสัญญาหลัก
"สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพจะต่อสัญญาได้ไม่เกินระยะเวลาคุ้มครองสัญญาประกันชีวิต" ถ้าสัญญาหลักคุ้มครองถึงอายุ 60 ปี สุขภาพก็จบที่ 60 ไม่ว่าจะดีแค่ไหน
ตัวอย่างเปรียบเทียบ
Case A: สัญญาหลักประกันสะสมทรัพย์ 10/20 คุ้มครองถึงครบ 20 ปีเท่านั้น ประกันสุขภาพหลุดตอนอายุ 55 (ถ้าเริ่มอายุ 35)
Case B: สัญญาหลักตลอดชีพ 20 Pay Life คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ประกันสุขภาพอยู่ได้ตลอดชีวิต
2. โรคที่เกิดระหว่างทาง ทำใหม่ไม่ได้
เมื่อสัญญาหลักหมด ถ้าอยากมีประกันสุขภาพต่อ ต้องสมัครใหม่จากศูนย์ แต่ถ้าคุณมีโรคที่เกิดระหว่างทาง (เช่น เบาหวาน ความดัน) บริษัทใหม่อาจยกเว้นโรคเหล่านั้นหรือปฏิเสธทำประกันเลย
ผลลัพธ์คือช่องว่างความคุ้มครองตอนที่ต้องการที่สุด ค่ารักษาของโรคเหล่านั้นต้องจ่ายเอง ซึ่งมักเป็นค่าใช้จ่ายต่อเนื่องและสูงมากในวัยสูงอายุ
3. ต้องเริ่มระยะรอคอยใหม่หมด
ประกันสุขภาพใหม่มีระยะรอคอยอีก 30 วันสำหรับโรคทั่วไป และ 180 วันสำหรับโรคร้ายแรง
การต่อเนื่องด้วยสัญญาหลักยาวทำให้ไม่ต้องเริ่มนับใหม่ คุ้มครองต่อเนื่องจากวันแรกของสัญญาเดิม ไม่มีช่วงที่เสี่ยงเคลมไม่ได้
4. ข้อจำกัดอายุในการสมัครประกันใหม่
ประกันสุขภาพส่วนใหญ่รับสมัครได้ถึงอายุ 60-70 ปี เท่านั้น ถ้าสัญญาหลักหมดตอนอายุ 65-70 ปี คุณจะสมัครประกันสุขภาพใหม่ไม่ได้อีกเลย
กฎการวางแผนสำคัญ
เลือกสัญญาหลักที่ คุ้มครองถึงอายุ 85-99 ปี เช่น ตลอดชีพ 20 Pay Life หรือ Unit Linked Issara Plus เพื่อให้สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพอยู่ได้ตลอดชีวิต ไม่มีช่วงว่าง
ข้อเตือน
การเลื่อนวางแผนจนอายุมากทำให้เสียโอกาสทั้งหมด เพราะเบี้ยแพงขึ้น / สุขภาพอาจมีโรคแล้ว / บางแผนไม่รับสมัครตอนอายุมาก ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
ข้อสงสัยเรื่องการแนบประกันสุขภาพกับสัญญาหลัก
Q: สัญญาหลักประกันสะสมทรัพย์ แนบสุขภาพได้ไหม?
A: แนบได้ แต่ไม่แนะนำครับ เพราะสะสมทรัพย์คุ้มครองแค่ 10-25 ปี สุขภาพจะหลุดตามสัญญาหลัก ตัวอย่าง เริ่มอายุ 35 ทำสะสมทรัพย์ 10/20 สุขภาพจบที่อายุ 55 ซึ่งยังต้องการประกันสุขภาพอีก 30+ ปี แนะนำใช้ตลอดชีพหรือ Unit Linkedเป็นสัญญาหลัก แล้วทำสะสมทรัพย์เป็นอีกกรมธรรม์แยกครับ
Q: ตอนนี้มีสุขภาพแนบสัญญาสั้น แก้ได้ไหม?
A: แก้ได้ครับ (1) ซื้อกรมธรรม์ใหม่ที่มีสัญญาหลักคุ้มครองยาว แล้วแนบสุขภาพใหม่ (แต่ต้องผ่านระยะรอคอย) (2) รักษาของเก่าต่อและซื้อใหม่เพิ่ม (มีประกัน 2 ฉบับ) (3) ถ้ายังเริ่มสัญญาไม่นาน อาจปรึกษาตัวแทนเรื่องแปลงสัญญา ทักมาให้ช่วยวิเคราะห์สถานการณ์จริงได้ครับ
Q: ทำสัญญาหลักตลอดชีพ เบี้ยแพงกว่าสะสมทรัพย์มากไหม?
A: ไม่เลยครับ ตลอดชีพเบี้ยถูกกว่าสะสมทรัพย์ 5-10 เท่าที่ทุนเท่ากัน เพราะตลอดชีพเน้นคุ้มครอง ไม่ใช่ออม ดังนั้นถ้าเป้าหมายคือมีสัญญาหลักยาวๆ เพื่อแนบสุขภาพ ควรเลือกตลอดชีพจะคุ้มค่ามากที่สุด เบี้ยน้อย คุ้มครองยาว
Q: Unit Linked เหมาะเป็นสัญญาหลักแนบสุขภาพไหม?
A: เหมาะมากครับ Unit Linked (เช่น Issara Plus) คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี และสามารถแนบ UDR เบี้ยคงที่ที่ใช้ระบบหักจากหน่วยลงทุน ทำให้เบี้ยสุขภาพไม่เพิ่มตามอายุ ข้อดีคือยืดหยุ่นกว่าตลอดชีพ สามารถปรับทุน/เบี้ยได้ และมีโอกาสเติบโตของเงินลงทุน เหมาะกับคนที่อยากทั้งคุ้มครองและลงทุนพร้อมกัน
ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ
เหตุผลที่ลูกค้าไว้วางใจ iAgencyAIA
ติดตามและติดต่อ iAgencyAIA
ดูแลอย่าง "จริงใจ ลงมือ อยู่ด้วยกัน" มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย
