ควรส่งเบี้ยประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ ปีละเท่าไร?

เบี้ยประกันที่เหมาะสมของแต่ละคนนั้นแตกต่างกันครับ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และแผนที่คุณเลือก แต่หลักการวางแผนการเงินที่ดีคือ "เบี้ยประกันต้องไม่เป็นภาระ แต่ต้องคุ้มครองความเสี่ยงได้จริง" โดยมีสัดส่วนที่แนะนำตามหลักสากลดังนี้ครับ

สรุปสั้นๆ ก่อนเริ่มอ่าน

1เบี้ยที่เหมาะสมต้องไม่เป็นภาระ แต่ต้องคุ้มครองความเสี่ยงได้จริง ดูสัดส่วนที่แนะนำตามหลักสากล
2แบ่งเป็น 4 ประเภท เบี้ยเพื่อความคุ้มครอง / สะสมทรัพย์ / Unit Linked / ประกันสุขภาพ แต่ละประเภทมีสัดส่วนต่างกัน
3อยากรู้ว่าควรส่งเบี้ยเท่าไร ทีม iAgencyAIA ช่วยออกแบบแผนที่จ่ายไหวและครอบคลุมทุกความเสี่ยง

1. เบี้ยประกันเพื่อความคุ้มครอง (เน้นทุนประกันสูง)

เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว หรือมีหนี้สินที่ต้องรับผิดชอบ โดยเน้นใช้เบี้ยประกันให้น้อยที่สุดเพื่อให้ได้ความคุ้มครอง (ทุนประกัน) ที่สูงที่สุดครับ

สัดส่วนที่แนะนำ

ประมาณ 5 - 10% ของรายได้ต่อปี

ดูแบบประกันเน้นความคุ้มครอง → ปรึกษา LINE: @iAgencyAIA

2. เบี้ยประกันเพื่อการสะสมทรัพย์และบำนาญ

เป็นการออมเงินอย่างมีระเบียบเพื่อเป้าหมายในอนาคต เช่น ทุนการศึกษาลูก หรือเงินใช้หลังเกษียณ หัวใจสำคัญคือการเลือกเบี้ยที่มั่นใจว่าสามารถส่งได้สม่ำเสมอจนครบสัญญาครับ

สัดส่วนที่แนะนำ

ประมาณ 10 - 30% ของรายได้ต่อปี (ขึ้นอยู่กับภาระค่าใช้จ่าย)

Q&A: หากรายได้ไม่แน่นอน ควรส่งเบี้ยสัดส่วนเท่าไรดี?

คำถาม: สำหรับอาชีพอิสระที่รายได้ขึ้นลง ควรใช้เกณฑ์ไหนคำนวณเบี้ยประกัน?

คำตอบ: แนะนำให้ใช้รายได้ "ขั้นต่ำที่สุด" ที่ได้รับต่อปีเป็นเกณฑ์ในการเลือกเบี้ยประกันที่ต้องส่งต่อเนื่อง (Fixed Cost) และหากมีรายได้ส่วนเกินค่อยนำไปลงทุนเพิ่มใน Unit Linked เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการหยุดพักชำระเบี้ยในอนาคตครับ

ดูประกันสะสมทรัพย์ / ประกันบำนาญ → ปรึกษา LINE: @iAgencyAIA

3. ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่น สามารถปรับเปลี่ยนทุนประกันหรือหยุดพักชำระเบี้ยได้ในอนาคต พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมครับ

สัดส่วนที่แนะนำ

5 - 30% ของรายได้ต่อปี (ปรับเปลี่ยนได้ตามเป้าหมาย)

ดูประกัน Unit Linked → อ่านบทความ Unit Linked

4. เบี้ยประกันสุขภาพ

เพื่อโอนย้ายความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาลที่พุ่งสูงขึ้นทุกปี ไม่ให้กระทบกับเงินออมหลักของคุณ โดยเน้นความคุ้มครองที่ครอบคลุมค่ารักษาในโรงพยาบาลที่คุณใช้บริการประจำครับ

สัดส่วนที่แนะนำ

ประมาณ 2 - 5% ของรายได้ต่อปี

ดูประกันสุขภาพ AIA → ปรึกษา LINE: @iAgencyAIA