แชร์

วิธี เปรียบเทียบประกันสุขภาพ แบบไหนเหมาะสม และ คุ้มค่าที่สุด

อัพเดทล่าสุด: 7 ก.พ. 2025

วิธี เปรียบเทียบประกันสุขภาพ แบบไหนเหมาะสม และ คุ้มค่าที่สุด
ซื้อประกันสุขภาพ ต้องดูอะไรบ้าง หลายๆคนอาจเคยมีประสบการณ์ที่ไม่ดีจากการเข้าใจผิดเรื่องความคุ้มครองประกันสุขภาพ เพื่อป้องกันปัญหานี้ ผมมีเคล็ดลับการเลือกซื้อ และ เปรียบเทียบประกันสุขภาพ ง่ายๆ โดยใช้หลักเกณฑ์ 5 อย่าง ดังนี้ครับ

1. ใช้ตารางผลประโยชน์ มาตรฐานเดียวกัน
ให้เลือกทำประกันสุขภาพแบบ มาตรฐานใหม่ คปภ. (New Health Standard) เพราะเปรียบเทียบได้ง่าย ตรงไปตรงมา ชัดเจน เป็นมาตรฐานเดียวกันทุกบริษัท และที่สำคัญ ประกันสุขาพ New Health Standard มีขอบเขตความคุ้มครองที่กว้างกว่าแบบประกันสุขภาพสมัยก่อน โดย จะแบ่ง ความคุ้มครองสุขภาพออกเป็น 13 หมวด เป็นมาตรฐานเดียวกันทุกบริษัทประกันที่เข้าร่วม เพื่อให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบผลประโยชน์ได้ง่ายและชัดเจน
- ประกันสุขภาพมาตรฐานใหม่ (New Health Standard) ดีอย่างไร?...คลิก

2. วงเงินค่าห้อง ต่อวัน
"ค่าห้อง" ของโรงพยาบาล จะถูกแบ่งเป็น 4 รายการ ดังนี้
1. ค่าห้อง
2. ค่าอาหาร
3. ค่าบริการโรงพยาบาล
4. ค่าบริการพยาบาล
- สามารถดูค่าห้องได้จาก เว็บไซต์ของโรงพยาบาล ที่จะใช้บริการ
โดย แต่ละบริษัทจะมีวงเงินความคุ้มครอง เป็นแบบ จำกัด และ จ่ายตามจริง เช่น
1. ประกัน A ค่าห้อง, ค่าอาหาร, ค่าบริการโรงพยาบาล วันละ 6,000 บาท และ ค่าบริการพยาบาล จ่ายตามจริง
2. ประกัน B ค่าห้อง เหมาจ่ายตามจริง ไม่เกินค่าห้องมาตรฐาน
- รีวิว ประกันสุขภาพ AIA Health Happy...คลิก

3. เบี้ยประกันตลอดสัญญา / เคลมแล้วเพิ่มเบี้ยหรือไม่
3.1 ดูเบี้ยประกันตลอดสัญญา ตามตารางขั้นอายุ
สามารถติดต่อตัวให้ตัวแทน ส่งตารางเบี้ยประกันสุขภาพตามขั้นอายุ เพื่อวางแผนการชำระเบี้ยในระยะยาว แต่ต้องไม่ลืมว่าตารางเบี้ยประกันสุขภาพนั้นเป็นตารางเบี้ยประกันสุขภาพปีแรก (ใช้เพื่อคาดการณ์วางแผน) ส่วนเบี้ยปีต่ออายุจริงๆจะเป็นอย่างไรก็ขึ้นอยู่กับ นโยบายของแต่ละบริษัทประกัน
- เอไอเอ มีส่วนลดเบี้ยประกันสุขภาพปีต่ออายุสูงสุด 25% จากโครงการ AIA Vitality...คลิก

3.2 เคลมแล้ว เพิ่มเบี้ย หรือ เปลี่ยนเงื่อนไข เป็นรายบุคคล หรือไม่
บริษัทประกันแต่ละบริษัท มีวิธีการบริหารความเสี่ยงเบี้ยประกันที่แตกต่างกัน ดังนั้นการที่ลูกค้าเคลมประกัน ก็มีโอกาสที่จะถูกปรับเพิ่มเป็นรายบุคคล หรือ ขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในปีต่ออายุ เช่น ให้ร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาล (Co Payment), ให้บุคคลในครอบครัวต้องซื้อประกันเพิ่ม ซึ่งเบี้ยประกันปีต่ออายุจะปรับเพิ่มมากน้อยก็ขึ้นอยู่กับ แต่ละบริษัทประกันเลยครับ
"ประกันสุขภาพของ เอไอเอ ไม่เคยปรับเพิ่มเบี้ยของลูกค้าเป็นรายบุคคล"
- ดูตารางเปรียบเทียบ ข้อดี ประกันสุขภาพ เอไอเอ...คลิก
- ประกันสุขภาพแบบ New Health Standard ดีกว่าอย่างไร?...คลิก

3.3 ปรับเพิ่มเบี้ยประกัน ตามตางขั้นอายุใหม่ทั้งหมด
ในกรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้ เนื่องจากค่ารักษาพยาบาลที่ปรับสูงขึ้นเกินความคาดหมายของบริษัทประกัน ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับความสามารถในการบริหารความเสี่ยงของแต่ละบริษัทประกันนั้นๆ โดยในกรณีนี้บริษัทประกันต้องได้รับการอนุญาต จาก คปภ. ก่อนถึงจะสามารถปรับเพิ่มเบี้ยประกันลูกค้าทุกคนได้
"ประกันสุขภาพของ เอไอเอ ไม่เคยปรับเพิ่มเบี้ยประกันแผนเดิมที่ลูกค้าถืออยู่"

ดังนั้นการวางแผนเบี้ยประกันสุขภาพจึงควรวางแผนระยะยาว เพื่อการบริหารค่าใช้จ่ายในอนาคตอย่างสุขใจ
- ทำไมควรซื้อประกันสุขภาพ แนบสัญญาประกันชีวิตคุ้มครองยาว?...คลิก
- ประกันสุขภาพ ไม่คุ้มครองกรณีไหนบ้าง...คลิก

4. บริการหลังการขาย
ในวันที่เจ็บป่วยคงรอช้าไม่ได้ แต่ความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายก็ไม่ใช่เรื่องเล็กๆ ดังนั้นในวันที่เจ็บป่วยหรือมีเรื่องฉุกเฉิน การมีที่ปรึกษามืออาชีพ จะช่วยลดความกังวล และ สร้างความสบายใจได้อย่างมาก

ตัวแทนบริการ
- ประวัติและผลงานตัวแทน iAgencyAIA.com...คลิก
- วางแผนประกันชีวิตกับเราดีอย่างไร?...คลิก
ระบบ ช่วยเรื่องการเคลม
- ประกันสุขภาพ เอไอเอ ดีอย่างไร?...คลิก
- ระบบเรียกร้องสินไหม เอไอเอ...คลิก

5. ความมั่นคงของบริษัทประกัน
เราทำประกันสุขภาพก็เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน หากวันนั้นมาถึงแล้วประกันไม่คุ้มครอง หรือ ปรับเพิ่มเบี้ยเกินกว่าที่วางแผนไว้ คงไม่ใช่เรื่องดีแน่ๆ ความมั่นคงของบริษัทประกัน จึงเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

ซึ่งเราสามารถดูความมั่นคงของบริษัทประกันได้ง่ายๆ ดังนี้ครับ

งบการเงิน และ ผลประกอบการของบริษัทประกันในประเทศไทย
อัตราเบี้ยประกันภัยรับ และ การจ่ายเคลม
- ดูสถิติจากสมาคมประกันชีวิตไทย...คลิก
อันดับความน่าเชื่อถือ จากสถาบันต่างๆ
- ประกันชีวิต เอไอเอ ดีอย่างไร...คลิก
- ข้อมูลทางการเงิน เอไอเอ...คลิก
- อันดับความน่าเชื่อถือ เอไอเอ...คลิก
สถานพยาบาลในเครือข่ายของบริษัทประกัน
- เอไอเอ มีสถานพยาบาลในเครือข่ายมากที่สุด...คลิก

สรุปข้อดี ประกันสุขภาพ เอไอเอ

หัวข้อเปรียบเทียบ	AIA	บริษัทอื่นๆ
ตารางผลประโยชน์	เป็นแบบมาตรฐานใหม่ New Health Standard มีความคุ้มครอง 13 หมวด เปรียบเทียบง่าย สำหรับแผนเหมาจ่าย ผลประโยชน์กรณีไม่ต้อง เข้าเป็นผู้ป่วยใน (หมวดที่ 6-13) ใช้วงเงิน เหมาจ่าย ไม่ใช่วงเงิน OPD	มีทั้งแบบมาตรฐานเก่า และ มาตรฐานใหม่ ผลประโยชน์กรณีไม่ต้องเข้าเป็นผู้ป่วยใน (หมวดที่ 6-13) ใช้วงเงิน OPD ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัทประกัน
วงเงินค่าห้อง	สำหรับแผนเหมาจ่าย เหมาจ่ายค่าห้องหมวดค่าบริการพยาบาล	ขึ้นอยู่กับแบบประกัน
เบี้ยประกันตลอดสัญญา	วางแผนเบี้ยประกันได้ง่าย ใช้ตารางเบี้ยประกันตามขั้นอายุ ไม่ปรับเพิ่มเบี้ยลูกค้าเป็นรายบุคคล และ ไม่เคยมีเหตุการณ์ที่ให้ลูกค้าร่วมจ่าย (Co-Payment) กรณีลูกค้าเคลมเยอะ รับประกันต่อสัญญา ยกเว้นลูกค้าฉ้อฉลประกัน มีส่วนลดเบี้ยปีต่ออายุ จากโครงการ AIA Vitality สูงสุด 20-25% ช่วยประหยัดค่าเบี้ยประกันสุขภาพระยะยาว จุดเด่น เหมาะกับลูกค้าที่ต้องการ วางแผนประกันสุขภาพ ที่คุ้มค่า ในระยะยาว	วางแผนเบี้ยประกันยากกว่า เพราะเบี้ยประกัน ตามขั้นอายุ เป็นเบี้ยประกันปีแรก อาจมีการปรับเพิ่มเบี้ยประกันปีต่ออายุ จากการเคลมของลูกค้าเป็นรายบุคคล อาจไม่ให้ลูกค้าต่อสัญญา เนื่องจากการเคลม ในปีต่ออายุ อาจเปลี่ยนแปลงสัญญา ให้ลูกค้าร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาล (Co-Payment) จุดเด่น เบี้ยประกันปีแรก ราคาอาจถูกกว่า
บริการหลังการขาย	มีตัวแทนมืออาชีพบริการมากที่สุด ในประเทศไทย มีสำนักงานตัวแทน เอไอเอ ทั่วประเทศ มีแอพพลิเคชั่น รองรับธุรกรรม ออนไลน์ ที่ครอบคลุมที่สุด AIA Call Center 1581	มีตัวแทนบริการน้อยกว่า หรือ อาจไม่มี ตัวแทนดูแล มีสำนักงานตัวแทนน้อย หรือ อาจกระจาย ตามสาขาธนาคาร มีความเสี่ยงที่ปิดสาขา และ เปลี่ยนบริษัทประกันที่เป็นพันธมิตร มีแอพพลิเคชั่น รองรับธุรกรรม ออนไลน์ Call Center
ความมั่นคง	เอไอเอ เน้นความมั่นคง เป็นอันดับ 1	ปรับเปลี่ยนตามสภาวะเศรษฐกิจ