AIA Annuity Fix
เอไอเอ บำนาญมั่นคง ไม่ต้องแถลงสุขภาพ
รับบำนาญ 6.25%/ปี ต่อเนื่องถึงอายุ 85
จุดเด่นแบบประกันบำนาญ "Annuity Fix"
- ไม่ต้องแถลงสุขภาพ (GIO): รับประกันทุกคน มีโรคประจำตัวก็ทำได้ 100%
- บำนาญการันตี 6.25%/ปี: รับบำนาญต่อเนื่อง 26 ปี ตั้งแต่อายุ 60-85
- ล็อคผลตอบแทนระยะยาว: ไม่มีความเสี่ยงตลาด เงินคืนแน่นอน
- ลดหย่อนภาษีสูงสุด: รวม 300,000 บาท/ปี (บำนาญ 200K + ชีวิต 100K)
เงื่อนไขการรับประกัน
- อายุที่รับทำประกัน: 20 - 55 ปี
- ระยะเวลาชำระเบี้ย: ถึงอายุ 59 ปี
- ระยะรับบำนาญ: อายุ 60-85 ปี (26 ปี)
- ทุนประกันขั้นต่ำ: 200,000 บาท
- การตรวจสุขภาพ: ไม่ต้องแถลง ไม่ต้องตรวจ
แผนนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการ...
- รับเงินบำนาญเป็น รายได้ประจำ (Passive Income) ยามเกษียณ
- หาที่เก็บเงินผลตอบแทน ดีและมั่นคง
- ลดหย่อนภาษี แบบเต็มอัตรา
- มี ปัญหาสุขภาพ / โรคประจำตัว ไม่ต้องแถลง
ผลประโยชน์และความคุ้มครอง
1. กรณีเสียชีวิต (Life Coverage)
บริษัทจะจ่ายผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนที่มากที่สุด ระหว่าง:
- ระหว่างส่งเบี้ย: 105% ของเบี้ยที่ชำระมา หรือ มูลค่าเวนคืน
- ระหว่างรับบำนาญ: เบี้ยที่จ่ายทั้งหมด หักบำนาญที่รับไปแล้ว (หรือมูลค่าเวนคืน ตัวที่มากกว่า)
2. กรณีมีชีวิตอยู่ รับเงินบำนาญ (อายุ 60-85)
รับเงินบำนาญแน่นอนทุกปีตั้งแต่เกษียณ ต่อเนื่อง 26 ปี:
- จ่าย 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น ทุกปี ตั้งแต่อายุ 60-85 (26 งวด)
- อัตราบำนาญ คงที่ไม่ปรับลด ตลอดสัญญา
- รวมผลประโยชน์บำนาญตลอดสัญญา = 162.5% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น
ลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันบำนาญใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี (หมวดประกันบำนาญ) + 100,000 บาท/ปี (หมวดประกันชีวิตทั่วไป) = รวม 300,000 บาท/ปี แม้มีโรคประจำตัว ก็ทำได้!
ตัวอย่างเบี้ยประกัน และบำนาญ
AIA Annuity Fix
ตัวอย่าง: เพศชาย อายุ 35 ปี มูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,920,000 บาท เบี้ยปีละ 64,128 บาท (ส่ง 25 ปี รวม 1,603,200)
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
คลิกคำถามเพื่อดูคำตอบ — แบบประกัน AIA Annuity Fix
Q: "ไม่ต้องแถลงสุขภาพ (GIO)" คืออะไร? มีโรคประจำตัวทำได้ไหม?▼
A: GIO = Guaranteed Issue Offer = การันตีรับประกันทุกคน ไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพใดๆ
- มีเบาหวาน ความดัน โรคหัวใจ ทำได้
- เคยผ่าตัด / มีโรคประจำตัว ทำได้
- แม้กำลังรักษามะเร็ง ก็ทำได้
เหมาะมากกับคนที่ถูกปฏิเสธจากแผนอื่นเพราะสุขภาพ แต่ยังอยากเก็บเงินเกษียณและลดหย่อนภาษี
Q: Annuity Fix ต่างจาก Annuity Sure อย่างไร? ควรเลือกตัวไหน?▼
A: ต่างกันตามตารางนี้
- ระยะรับบำนาญ: Fix = ถึง 85 ปี / Sure = ถึง 90 ปี (ยาวกว่า 5 ปี)
- การแถลงสุขภาพ: Fix = ไม่ต้อง (GIO) / Sure = ไม่ต้อง เหมือนกัน
- อัตราบำนาญ: Fix = 6.25% ของมูลค่าบำนาญ / Sure = 15% ของทุนประกัน (โครงสร้างต่างกัน)
- ทุนประกันขั้นต่ำ: Fix = 200,000 / Sure = 100,000
สรุป: มีปัญหาสุขภาพหนักกังวลพิจารณาไม่ผ่าน Annuity Fix / สุขภาพแข็งแรง อยากได้บำนาญยาวถึง 90 ปี Annuity Sure
Q: ลดหย่อนภาษี 300,000 บาท คิดยังไง?▼
A: ประกันบำนาญได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี 2 หมวดรวมกัน
- หมวดประกันบำนาญ สูงสุด 200,000 บาท/ปี (ไม่เกิน 15% ของรายได้)
- หมวดประกันชีวิตทั่วไป สูงสุด 100,000 บาท/ปี
- รวมสูงสุด 300,000 บาท/ปี
ตัวอย่าง: ฐานภาษี 25% จ่ายเบี้ย 64,128/ปี ประหยัดภาษี 16,032 บาท/ปี × 25 ปี = 400,800 บาท (กำไรเพิ่มจากภาษี)
Q: ต่างจากฝากประจำธนาคารยังไง?▼
A: ต่างกันหลายด้าน ประกันบำนาญให้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่เงินฝากไม่มี
- ผลตอบแทน: ~1.5-2% ต่อปี (ไม่เสียภาษีจากเงินบำนาญ) / ฝากประจำ ~1-2% (เกิน 20K ต้องเสียภาษี)
- ลดหย่อนภาษี: ใช้สิทธิ์ได้สูงสุด 300,000 บาท/ปี / ฝากประจำไม่ได้
- คุ้มครองชีวิต: มีเงินชดเชยให้ทายาทเมื่อเสียชีวิต / ฝากประจำไม่มี
- สภาพคล่อง: ฝากประจำถอนง่ายกว่า / ประกันบำนาญผูกยาวถึงเกษียณ (เวนคืนก่อนเสียสิทธิ์ภาษี)
ตัวอย่างฐานภาษี 25%: ผลตอบแทนที่แท้จริงจากประกันบำนาญเมื่อรวมภาษีที่ประหยัดได้ 3-4% ต่อปี
ข้อควรพิจารณา: ประกันบำนาญ เงินฝาก เหมาะสำหรับเงินที่ แน่ใจว่าไม่ใช้จนถึงเกษียณ ควรมีเงินฝากสำรองฉุกเฉินแยกต่างหาก
Q: หากเสียชีวิตระหว่างรับบำนาญ เงินที่จ่ายไปจะสูญเปล่าไหม?▼
A: ไม่สูญเปล่าครับ บริษัทจะจ่ายผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนที่มากที่สุด ระหว่าง
- "มูลค่ากรมธรรม์" (มูลค่าเวนคืน ณ วันเสียชีวิต) หรือ
- "เบี้ยที่จ่ายทั้งหมด หักบำนาญที่รับไปแล้ว"
เช่น จ่ายเบี้ย 1,603,200 รับบำนาญไป 240,000 (2 ปี) ถ้ามูลค่ากรมธรรม์สูงกว่า (1,363,200) จะได้ตามมูลค่ากรมธรรม์ ไม่มีทางเสียเปล่าครับ
