ค่าธรรมเนียม ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) มีอะไรบ้าง
ค่าธรรมเนียม Unit Linked
ค่าธรรมเนียมประกันชีวิตควบการลงทุน
(Unit Linked) มีอะไรบ้าง?
โปร่งใสทุกรายการ รู้ก่อนทำประกัน ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
8 ประเภทค่าธรรมเนียมของ Unit Linked
แบ่งเป็น 4 รายการที่มีค่าใช้จ่าย และ 4 รายการที่ไม่เก็บค่าใช้จ่าย (หรือไม่คิดหลังพ้นช่วงกำหนด)
ค่าดำเนินการ (Policy Administration Fee)
เก็บค่าใช้จ่ายหักจากเบี้ยประกันภัยหลักเฉพาะปีที่ 1-6 ในอัตราลดหลั่น หลังจากนั้นไม่มีค่านี้
Top Up: หักเพิ่ม 1.5% จากเงินลงทุนเพิ่มเติม
ค่าบริหารพอร์ต (Portfolio Management Fee)
เก็บค่าใช้จ่าย0.7% ต่อปี ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) เป็นค่าบริหารจัดการพอร์ตและดูแลกรมธรรม์ตลอดอายุสัญญา
ค่าประกัน (COI + COR Cost of Insurance / Rider)
เก็บค่าใช้จ่ายCOI ค่าประกันชีวิต คิดตามตารางมรณะมาตรฐาน เพิ่มขึ้นตามอายุ
COR ค่าประกันสุขภาพแบบเบี้ยคงที่ (UDR) เฉลี่ยถูกกว่าประกันดั้งเดิม 10-15% ตลอดอายุกรมธรรม์
สับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching Fee)
ไม่คิดค่าใช้จ่ายซื้อ-ขาย และปรับสัดส่วนพอร์ตได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ไม่เสียค่าธรรมเนียมตลอดอายุสัญญา
ต่ออายุกรมธรรม์ (Policy Renewal Fee)
ไม่คิดค่าใช้จ่ายหากกรมธรรม์ขาดอายุ (Lapse) สามารถต่ออายุกลับมาได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ
รายงานสถานะกรมธรรม์ (Financial Statement Report)
ไม่คิดค่าใช้จ่ายรับรายงานสถานะกรมธรรม์เดือนละ 1 ฉบับไม่คิดค่าใช้จ่าย หากต้องการฉบับเพิ่มเติม คิด 50 บาท/ฉบับ
ถอนเงินหลังพ้นช่วงกำหนด (Withdrawal Fee)
ไม่คิดหลังพ้นกำหนดช่วงแรก (2 ปีแรก): คิดค่าธรรมเนียม Surrender Charge สูงสุด 50% ของมูลค่าที่ถอน (ลดหลั่นตามปี)
หลังพ้นช่วงนี้: ถอนได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมตลอดสัญญา
ยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look ภายใน 15 วันแรก)
เก็บค่าใช้จ่ายหากยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วันแรก ค่าดำเนินการ 500 บาท + ค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)
หมายเหตุ: ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม (Fund Management Fee)
เป็นค่าธรรมเนียมที่คิดจากกองทุนรวมโดยตรง ไม่ใช่ AIA แตกต่างตามแต่ละกองทุนที่เลือกลงทุน โดยทั่วไปประมาณ 0.5-2% ต่อปี ของมูลค่าในกองทุน
ทำไมต้องเข้าใจค่าธรรมเนียม?
ความเข้าใจเรื่องค่าธรรมเนียมช่วยให้คุณออกแบบแผนการเงินได้มีประสิทธิภาพ รู้ว่าช่วงไหนเสียค่าใช้จ่ายมาก (6 ปีแรก) ช่วงไหนเบาบาง (หลังปี 6) ควรส่ง Top Up เมื่อไร หรือถอนได้เมื่อไรโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม ทำให้ได้ผลตอบแทนระยะยาวสูงสุด
อยากให้เราช่วยคำนวณค่าธรรมเนียมตลอดอายุกรมธรรม์ของแผนที่สนใจ ทักมาที่ LINE: @iAgencyAIA เราทำตารางเปรียบเทียบแบบละเอียดให้ได้ครับ
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
ข้อสงสัยเรื่องค่าธรรมเนียม Unit Linked
Q: Unit Linked ค่าธรรมเนียมรวมแล้วแพงกว่าประกันแบบอื่นไหม?
A: ในช่วงปีแรกๆ อาจดูแพงกว่า เพราะมีค่าดำเนินการหักจากเบี้ย แต่หลังปีที่ 6 ไม่มีค่าดำเนินการแล้ว และเงินส่วนใหญ่เข้าลงทุน จึงได้ผลตอบแทนระยะยาวที่สูงกว่าประกันดั้งเดิม ยิ่งถือยาว ยิ่งคุ้ม ไม่เหมาะสำหรับถอนก่อน 6 ปี
Q: ค่า COI เพิ่มตามอายุ จะเพิ่มมากแค่ไหน?
A: COI คิดตามตารางมรณะมาตรฐาน ช่วงอายุน้อย (30-50) จะถูกมาก แต่จะเพิ่มขึ้นตามอายุ โดยเฉพาะหลังอายุ 65 จะเพิ่มขึ้นชัดเจน วิธีลดภาระ COI คือสะสมมูลค่าหน่วยลงทุนไว้มากพอในช่วงอายุน้อย เพื่อให้พอหักค่าประกันในวัยสูงอายุได้โดยไม่ต้องส่งเบี้ยเพิ่ม
Q: Top Up ดีไหม? ค่าธรรมเนียม 1.5% แพงหรือเปล่า?
A: Top Up เป็นการเพิ่มเงินลงทุนพิเศษ นอกเหนือจากเบี้ยประกันปกติ ค่าธรรมเนียม 1.5% ถือว่าถูกมากเทียบกับค่าธรรมเนียมแรกเข้าของกองทุนรวมทั่วไป (1-3%) เหมาะกับคนที่มีเงินก้อนอยากลงทุนเพิ่มในพอร์ต Unit Linked ช่วยเร่งสะสมมูลค่าและเตรียมรับค่า COI ในอนาคตได้
Q: สับเปลี่ยนกองทุนไม่มีค่าธรรมเนียม แต่สลับบ่อยจะขาดทุนไหม?
A: แม้ไม่มีค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยน แต่การเปลี่ยนกองบ่อยเกินไปมักไม่ดีต่อผลตอบแทน ควรมีกลยุทธ์ชัดเจน และปรับพอร์ตตามสถานการณ์ (เช่น รีบาลานซ์ปีละ 1-2 ครั้ง) ระบบ AIA InvestPro มีฟีเจอร์ Automatic Rebalancing ช่วยจัดให้อัตโนมัติ ไม่ต้องจับจังหวะเอง
ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ
เหตุผลที่ลูกค้าไว้วางใจ iAgencyAIA
ติดตามและติดต่อ iAgencyAIA
ดูแลอย่าง "จริงใจ ลงมือ อยู่ด้วยกัน" มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย
