ประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร TPD คืออะไร? ปิดความเสี่ยงที่รุนแรงที่สุดทางการเงิน
ประกันทุพพลภาพ
ประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (TPD) คืออะไร?
ปิดความเสี่ยงที่รุนแรงที่สุดทางการเงิน
รายได้หายไป 100% แต่ค่าใช้จ่ายยังเท่าเดิม ความเสี่ยงที่น้อยคนเตรียมตัว
ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (TPD) คืออะไร?
TPD (Total and Permanent Disability) หรือ ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร คือสภาวะที่บุคคลไม่สามารถประกอบอาชีพหรือทำกิจวัตรประจำวันพื้นฐานได้อย่างถาวร ไม่ใช่แค่ช่วงเวลาหนึ่ง
ในประเทศไทยมีผู้พิการประมาณ 3.7 ล้านคน คิดเป็น 5.5% ของประชากร แต่สถิติการวางแผนทำประกัน TPD กลับต่ำกว่าการทำประกันชีวิตและประกันโรคร้ายแรงมาก เพราะหลายคนมองข้ามความเสี่ยงนี้
ทำไม TPD ถึงเป็นความเสี่ยงที่รุนแรงที่สุดทางการเงิน?
เทียบ 3 ความเสี่ยงหลักทางการเงินที่ประกันชีวิตคุ้มครอง TPD มีผลกระทบมากที่สุด เพราะรายได้หาย แต่ค่าใช้จ่ายเพิ่ม
นิยาม TPD ตามกรมธรรม์
การได้รับเงินชดเชย TPD ต้องเข้าเงื่อนไข ไม่สามารถทำกิจวัตรประจำวันได้ตั้งแต่ 3 ใน 7 อย่างขึ้นไป ต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วัน
7 กิจวัตรประจำวันที่กำหนด
- การรับประทานอาหาร
- การอาบน้ำชำระล้าง
- การขับถ่ายและการใช้ห้องน้ำ
- การแต่งกาย
- การเคลื่อนที่หรือลุกนั่ง
- การทำงานเพื่อหารายได้
- การสื่อสารหรือความจำและการรับรู้
ข้อยกเว้นที่เข้าเงื่อนไขทันที (ไม่ต้องรอ 180 วัน): ตาบอดทั้งสองข้าง / สูญเสียแขนหรือขาตั้งแต่ 2 ข้างขึ้นไป / ทุพพลภาพที่มีหลักฐานแพทย์ชัดเจน
ความคุ้มครอง TPD ใน AIA Issara Plus
AIA Issara Plus (Unit Linked) สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติม TPD ได้ โดยมีจุดเด่นที่แตกต่างจากประกัน TPD ทั่วไป
จ่ายเงินเท่าทุนประกันชีวิต
รับเงินชดเชยเท่ากับทุนประกันชีวิตที่เลือก เช่น เลือกทุน 5 ล้าน ได้ทันที 5 ล้านบาทเมื่อเข้าเงื่อนไข TPD
กรมธรรม์ยังคงอยู่
หลังได้รับเงิน TPD แล้ว กรมธรรม์ยังคงดำเนินต่อ ไม่สิ้นสุด ความคุ้มครองชีวิตยังอยู่
ค่าประกันลดลงหลังเคลม
หลังรับเงิน TPD แล้ว ค่าธรรมเนียมการประกันจะลดลง ช่วยให้กรมธรรม์ยั่งยืนต่อไปได้
ตัวอย่าง: ทุนประกัน 5 ล้านบาท
หากเข้าเงื่อนไข TPD รับเงิน 5 ล้านบาท ทันที พร้อมกับกรมธรรม์ยังคงอยู่ หากเสียชีวิตในภายหลัง ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินอีก 5 ล้านบาท รวมเป็นการคุ้มครอง 10 ล้านบาท แม้จ่ายเบี้ยเพียงทุนเดียว
FAQ
คำถามที่พบบ่อย
ข้อสงสัยเรื่องประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร (TPD)
Q: TPD ต่างจากประกันโรคร้ายแรง (CI) ยังไง?
A: CI คุ้มครองเมื่อได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ ฯลฯ ไม่ว่าจะยังทำงานได้หรือไม่ ส่วน TPD คุ้มครองเมื่อไม่สามารถทำกิจวัตรหรือหารายได้ได้อย่างถาวร คนเดียวกันอาจได้ทั้ง CI และ TPD หากเข้าเงื่อนไขทั้งสอง เป็นการคุ้มครองที่ซ้อนกันได้ครับ
Q: อุบัติเหตุทำให้พิการ เข้าเงื่อนไข TPD ไหม?
A: เข้าเงื่อนไขครับ หากอุบัติเหตุทำให้ไม่สามารถทำกิจวัตร 3 ใน 7 ต่อเนื่อง 180 วัน หรือเข้าข้อยกเว้น (ตาบอด 2 ข้าง / สูญเสียแขนขา 2 ข้าง) จะได้รับเงินทันที โดยไม่แยกว่าสาเหตุมาจากอุบัติเหตุหรือโรคภัย
Q: ควรทำทุน TPD เท่าไร?
A: แนะนำ 5-10 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปี + ค่าดูแลระยะยาว เช่น ค่าใช้จ่าย 600,000/ปี ควรมี TPD อย่างน้อย 3-6 ล้านบาท เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายและดูแลตัวเองได้ 5-10 ปี หากเป็นหัวเรือใหญ่ของบ้าน ควรทำให้สูงกว่านี้
Q: TPD เบี้ยแพงไหม เทียบกับประกันชีวิตปกติ?
A: เบี้ยน้อยมากครับ เพราะเป็นสัญญาเพิ่มเติมและอัตราการเคลมต่ำ มักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยเทียบกับเบี้ยประกันชีวิตหลัก แต่ให้ความคุ้มครองสูงในความเสี่ยงที่รุนแรงที่สุด จึงเป็นสัญญาเพิ่มเติมที่คุ้มค่าที่สุดตัวหนึ่ง อยากรู้เบี้ยที่แน่นอนตามอายุ ทักมาให้คำนวณได้เลยครับ
ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ
เหตุผลที่ลูกค้าไว้วางใจ iAgencyAIA
ติดตามและติดต่อ iAgencyAIA
ดูแลอย่าง "จริงใจ ลงมือ อยู่ด้วยกัน" มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย
