วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด
อัพเดทล่าสุด: 7 ก.พ. 2025
วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด
ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว หากซื้อไปแล้วไม่เหมาะสม จะมาเปลี่ยนแปลง หรือต้องมาซื้อเพิ่มภายหลังก็คงน่าเสียดาย ผมมีเคล็ดลับการเปรียบเทียบประกันชีวิตมาให้ทุกคน
1. เริ่มจากประกันชีวิตแบบเดียวกัน
ประกันชีวิต จะมีทั้งหมด 5 แบบ
โดยแต่ละแบบ จะมีแผนระยะเวลาการส่งเบี้ย และ เงื่อนไขความคุ้มครองที่ต่างกันไปดังนี้ครับ
2. ใช้ทุนประกันที่เท่ากัน เพื่อเปรียบเทียบ
เมื่อได้แบบประกันที่ต้องการแล้ว ให้นำทุนประกันมาตั้ง เพื่อเปรียบเทียบ เพราะการจ่ายผลประโยชน์ของประกันชีวิตจะอ้างอิงจากทุนประกันชีวิตตั้งต้น การเปรียบเทียบแผนประกันจากทุนประกันที่เท่ากันจะช่วยให้เราเข้าใจแผนประกันนั้นๆ และเปรียบเทียบได้ง่ายขึ้น
โดยผลประโยชน์ของประกันชีวิต จะแบ่งออกเป็น 2 กรณี
บทความโดย
ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว หากซื้อไปแล้วไม่เหมาะสม จะมาเปลี่ยนแปลง หรือต้องมาซื้อเพิ่มภายหลังก็คงน่าเสียดาย ผมมีเคล็ดลับการเปรียบเทียบประกันชีวิตมาให้ทุกคน
1. เริ่มจากประกันชีวิตแบบเดียวกัน
ประกันชีวิต จะมีทั้งหมด 5 แบบ
โดยแต่ละแบบ จะมีแผนระยะเวลาการส่งเบี้ย และ เงื่อนไขความคุ้มครองที่ต่างกันไปดังนี้ครับ
- ประกันชีวิตแบบ ชั่วระยะเวลา
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (เน้นคุ้มครอง)
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (เน้นสะสมทรัพย์)
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ
- ประกันชีวิตควบการลงทุน
2. ใช้ทุนประกันที่เท่ากัน เพื่อเปรียบเทียบ
เมื่อได้แบบประกันที่ต้องการแล้ว ให้นำทุนประกันมาตั้ง เพื่อเปรียบเทียบ เพราะการจ่ายผลประโยชน์ของประกันชีวิตจะอ้างอิงจากทุนประกันชีวิตตั้งต้น การเปรียบเทียบแผนประกันจากทุนประกันที่เท่ากันจะช่วยให้เราเข้าใจแผนประกันนั้นๆ และเปรียบเทียบได้ง่ายขึ้น
โดยผลประโยชน์ของประกันชีวิต จะแบ่งออกเป็น 2 กรณี
- ผลประโยชน์ กรณีเสียชีวิต
เปรียบเทียบโดย - ดูเบี้ยต่อทุนประกันชีวิต เช่น
แผน A ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย 80,000
แผน B ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย 200,000 - ผลประโยชน์ กรณีมีชีวิตอยู่
เปรียบเทียบโดย - คำนวณ IRR ของเงินคืน
- IRR คือการคำนวณผลตอบแทนต่อปีที่แท้จริงจากเงินต้น
- เงินคืน อ้างอิงจากทุนประกัน / ดอกเบี้ย อ้างอิงจากเงินต้น
- เงินคืนของสัญญาประกันชีวิต ไม่ใช่ดอกเบี้ย
3. ปรับทุนประกัน ให้ได้เบี้ยที่ต้องการ
เมื่อได้แผนประกันที่ตอบโจทย์แล้ว ก็ปรับทุนประกันให้ได้เบี้ยประกันที่เราต้องการ
4. ดูบริการหลังการขาย
บริการหลังการขายก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กัน ในกรณีที่ต้องการเปลี่ยนแปลง มีเหตุฉุกเฉิน หรือมีคำถามที่อยากปรึกษาเกี่ยวกับกรมธรรม์ โดยเฉพาะประกันแบบ Unit Linked ที่มีเรื่องการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง การมีตัวแทนมืออาชีพบริการ และ ระบบบริการลูกค้าที่ดี ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ควรมาพิจารณา เพื่อความสบายใจในระยะยาว
- ประวัติและผลงานตัวแทน iAgencyAIA.com...คลิก
- วางแผนประกันชีวิตกับเราดีอย่างไร?...คลิก
5. ดูความมั่นคงของบริษัทประกัน
ข้อสุดท้ายคือ ความมั่นคงของบริษัทประกัน เมื่อได้แผนประกันมาแล้ว บริษัทประกันก็มั่นคง เปรียบเทียบเสร็จแล้ว ก็ทำประกันได้เลยครับ
- งบการเงิน และ ผลประกอบการของบริษัทประกันในประเทศไทย
- อัตราเบี้ยประกันภัยรับ และ การจ่ายเคลม
- ดูสถิติจากสมาคมประกันชีวิตไทย...คลิก - อันดับความน่าเชื่อถือ จากสถาบันต่างๆ
- ประกันชีวิต เอไอเอ ดีอย่างไร...คลิก
- ข้อมูลทางการเงิน เอไอเอ...คลิก
- อันดับความน่าเชื่อถือ เอไอเอ...คลิก
เอกสารเพิ่มเติม
สอบถาม / รับข้อเสนอพิเศษ
![]() |
อาทิตย์ สกุลเสาวภาคย์กุล CFP®, FChFP, MDRT ผู้จัดการภาค ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ |