ส่งเบี้ยประกันชีวิตไม่ไหว ทำอย่างไรได้บ้าง? 4 ทางออกบริหารกรมธรรม์
ส่งเบี้ยประกันชีวิตไม่ไหว / ไม่ต้องการส่งเบี้ยแล้ว ทำอย่างไรได้บ้าง?
ในวันที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ประกันชีวิตคือสิ่งที่ทุกคนจะนึกถึงเป็นสิ่งแรกๆ ครับ เพราะเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยคุ้มครองความเสี่ยงและรักษาทรัพย์สินของครอบครัวไว้ได้ เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนไปจนทำให้คุณส่งเบี้ยไม่ไหว สัญญาประกันชีวิตจึงถูกออกแบบมาให้มีความยืดหยุ่นสูง เพื่อหาทางออกที่ดีที่สุดให้คุณครับ
1. กู้เงินกรมธรรม์ / กู้อัตโนมัติ (Policy Loan)
เหมาะสำหรับกรณีที่ **"ต้องการหยุดส่งเบี้ยชั่วคราว"** เนื่องจากปัญหาสภาพคล่องระยะสั้น แต่ยังต้องการรักษาความคุ้มครองและผลประโยชน์ทุกอย่างไว้เท่าเดิมครับ
รายละเอียด: เมื่อส่งเบี้ยประกันชีวิตมาอย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป กรมธรรม์ส่วนใหญ่จะมี "มูลค่าเงินสด" สะสมอยู่ เราสามารถทำเรื่องกู้เงินส่วนนี้มาเพื่อชำระเบี้ยประกันหรือใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้
- อัตราดอกเบี้ย: คิดตามที่ระบุในกรมธรรม์แต่ละแบบไม่เท่ากัน (มักจะต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป) และคิดตามจริงเป็นรายวัน
- ความคุ้มครอง: สัญญาประกันชีวิตและสัญญาเพิ่มเติมยังคงมีผลคุ้มครองต่อไปตามปกติ
- การกู้อัตโนมัติ (APL): หากลืมจ่ายเบี้ยจนพ้นระยะผ่อนผัน ระบบจะกู้เงินจากมูลค่าที่มีมาชำระเบี้ยให้โดยอัตโนมัติเพื่อให้ความคุ้มครองไม่ขาดตอน
2. ใช้มูลค่าเงินสำเร็จ (Reduced Paid-up)
เหมาะสำหรับกรณีที่ **"ต้องการหยุดส่งเบี้ยถาวร"** โดยไม่ต้องการเวนคืนเป็นเงินสด แต่ต้องการให้คุ้มครองต่อไปจนครบสัญญาเดิมครับ
รายละเอียด: คือการหยุดส่งเบี้ยที่เหลือทั้งหมด โดยใช้มูลค่าเงินสดที่มีอยู่มาซื้อความคุ้มครองแบบจ่ายครั้งเดียวแทน
- ความคุ้มครอง: คุ้มครองชีวิตต่อไปจนถึงวันครบกำหนดสัญญาเดิม
- ทุนประกัน: ทุนประกันจะ "ลดลง" ตามตารางมูลค่าเงินสำเร็จ ณ ปีกรมธรรม์นั้นๆ
- สิทธิประโยชน์: เมื่อครบสัญญาหรือเสียชีวิต จะได้รับเงินคืนเท่ากับทุนประกันใหม่ที่ลดลง
*หมายเหตุ: สัญญาเพิ่มเติม (เช่น ประกันสุขภาพ) มักจะสิ้นสุดลงเมื่อใช้สิทธินี้
3. ใช้มูลค่าขยายระยะเวลา (Extended Term)
เหมาะสำหรับกรณีที่ **"ต้องการหยุดส่งเบี้ยถาวร"** และยังต้องการ **"ทุนประกันชีวิตเท่าเดิม"** เพื่อเป็นมรดกให้ครอบครัวครับ
รายละเอียด: คือการหยุดส่งเบี้ยทั้งหมด แต่ขอรักษาทุนประกันชีวิตไว้เท่าเดิมเป๊ะๆ ไปอีกระยะหนึ่ง
- ความคุ้มครอง: ทุนประกันชีวิตเท่าเดิม (ไม่ลดทุนเหมือนข้อ 2)
- ระยะเวลา: ระยะเวลาคุ้มครองจะ "สั้นลง" ตามมูลค่าเงินสดที่เหลืออยู่ (ตรวจสอบได้จากตารางขยายระยะเวลา)
- สิทธิประโยชน์: หากเสียชีวิตในช่วงที่ขยายระยะเวลา ครอบครัวจะได้รับเงินชดเชยเต็มทุนประกันเดิมครับ
*หมายเหตุ: เมื่อพ้นระยะเวลาที่ขยายไปแล้ว สัญญาจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีเงินคืน (ยกเว้นกรณีที่มีเงินคืนทันทีบางส่วนระบุไว้)
4. เวนคืนกรมธรรม์ (Surrender)
เหมาะสำหรับกรณีที่ **"ไม่ต้องการมีความคุ้มครองชีวิตอีกต่อไป"** และต้องการรับเงินสดคืนมาทั้งหมดในคราวเดียวครับ
รายละเอียด: คือการขอยกเลิกสัญญากรมธรรม์ เพื่อขอรับมูลค่าเงินสดคืนตามตารางมูลค่าเวนคืนที่ระบุไว้ในเล่มกรมธรรม์
- ข้อควรระวัง: วิธีนี้ผมแนะนำเป็นทางเลือกสุดท้าย เพราะมักจะได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยที่ส่งไป (ขาดทุน)
- ผลลัพธ์: ความคุ้มครองทุกอย่างจะสิ้นสุดลงทันที และไม่สามารถขอต่ออายุสัญญาได้อีกในอนาคตครับ
ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ
เหตุผลที่ลูกค้าไว้วางใจเรา
ช่องทางติดตามและติดต่อ
ดูแลอย่าง "จริงใจ ลงมือ อยู่ด้วยกัน" มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย
