AIA ISSARA PLUS: ความคุ้มครอง 10 ล้าน ด้วยเบี้ยแค่หลักหมื่น ทำได้จริงหรือ?

เจาะลึก AIA ISSARA PLUS (Unit Linked): ออกแบบความคุ้มครอง 10 ล้านด้วยเบี้ยหลักหมื่น... ทำได้จริงหรือ?

คุณเคยสงสัยไหมครับ? ว่าทำไมเจ้าของกิจการหรือหัวหน้าครอบครัวยุคใหม่ ถึงเลือกที่จะไม่ทำประกันชีวิตแบบเดิมๆ ... แต่หันมาใช้เครื่องมือที่เรียกว่า Unit Linked (ประกันควบการลงทุน) แทน

คำตอบคือเรื่องของ "Leverage" (พลังทวีค่าเงิน) และ "Flexibility" (ความยืดหยุ่น) ครับ

วันนี้ผมจะพามาเจาะลึกโครงสร้างของ AIA ISSARA PLUS ซึ่งเป็นแผน Unit Linked ตัวท็อปของเอไอเอ ว่าทำไมแผนนี้ถึงสามารถเสก ความคุ้มครอง 10 ล้านบาท ได้ด้วยเงินลงทุนเริ่มต้นไม่ถึงแสนบาท และสามารถ "ออกแบบ" ให้ปรับเปลี่ยนไปตามจังหวะชีวิตของคุณได้

สรุปด่วน: ทำไมต้อง AIA ISSARA PLUS? (Key Takeaways)

High Protection, Low Premium: ใช้โครงสร้าง Unit Linked ออกแบบทุนประกันได้สูงมาก (เช่น 10 ล้าน+) โดยใช้เงินลงทุนเริ่มต้นน้อยกว่าแบบประกันทั่วไปหลายเท่า
Lifetime Flexibility: ทุนประกันไม่ได้ล็อกตายตัว สามารถ "ปรับลดลงได้" ในวันที่ภาระหนี้สินหมดลง เพื่อลดค่าใช้จ่ายและให้เงินทำงานเต็มที่
Premium Holiday: หยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อจำเป็น โดยความคุ้มครองยังอยู่ (จุดเด่นของประกันควบการลงทุน)
Wealth Accumulation: มีโอกาสรับผลตอบแทนจากกองทุนรวมระดับโลก และ โบนัสยามเกษียณ

1. ความลับของ "ทุน 10 ล้าน" ที่คุณออกแบบได้เอง

ถ้าคุณอายุ 30-35 ปี และอยากมีมรดก 10 ล้านบาทให้ลูก หรือเพื่อค้ำประกันหนี้ธุรกิจ... การทำประกันแบบเดิม (Whole Life) คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยสูงและต้องจ่ายไปตลอด 20 ปี

แต่สำหรับ Unit Linked เราใช้กลยุทธ์ "ซื้อความเสี่ยงเฉพาะช่วงที่จำเป็น" ครับ:

ช่วงสร้างตัว (Age 30-50): ภาระเยอะ ลูกเล็ก หนี้บ้านเพียบ
ช่วงเกษียณ (Age 60+): ลูกเรียนจบ หนี้หมด ภาระลดลง ปรับลดทุนเพื่อเงินเกษียณ

2. ผ่าโครงสร้างค่าใช้จ่าย: โปร่งใสทุกบาท ทุกสตางค์

ความแฟร์ของ Unit Linked คือ "ความโปร่งใส" (Transparency) ครับ คุณจะรู้เลยว่าเงินที่จ่ายไป ถูกหักอะไรบ้าง ตามสมการนี้:

เบี้ยรวม - (ค่าธรรมเนียม + ค่าความคุ้มครอง COI + ค่าบริหาร) = เงินลงทุน

ประเภทค่าใช้จ่าย	รายละเอียดการหัก
1. ค่าธรรมเนียมการชำระเบี้ย (Premium Charge)	หักลดลงเรื่อยๆ ใน 6 ปีแรกเท่านั้น (แบบลดลงเรื่อยๆ) (ปีที่ 1: 60% \| ปีที่ 2: 40% \| ปีที่ 3-4: 20% \| ปีที่ 5: 10% \| ปีที่ 6: 5% *ปีที่ 7 เป็นต้นไป = 0% ยิ่งถือยาวยิ่งคุ้ม!
2. ค่าการประกันภัย (COI)	คิดตามความเสี่ยงจริงของ เพศ, อายุ และทุนประกัน (หักรายเดือนจากหน่วยลงทุน)
3. ค่าประกันสุขภาพ (COR)	กรณีแนบสัญญาเพิ่มเติม UDR (หักตามแผนสุขภาพที่เลือก)
4. ค่าบริหารกรมธรรม์ (Admin Fee)	คิดเพียง 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน

ทำไมต้องเป็น "AIA Issara Plus (UNIT LINKED)" เอไอเอ อิสระ พลัส (ยูนิต ลิงค์)?

เมื่อพูดถึงประกันควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ยืดหยุ่นที่สุดในตลาดตอนนี้ ก็ต้องยกให้ AIA Issara Plus ครับ เพราะเป็นแบบประกันที่ให้อิสระในการออกแบบชีวิตได้สมชื่อจริงๆ

จุดเด่นที่ทำให้ AIA Issara Plus เหนือกว่า:

ความคุ้มครองชีวิตสูง(High Protection): ด้วยเบี้ยเท่ากัน Issara Plus ให้ความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าแบบประกันทั่วไปหลายเท่า เหมาะมากสำหรับคนที่เป็น "เสาหลักครอบครัว"
แนบสัญญา UDR ได้หลากหลาย: ไม่ใช่แค่สุขภาพเหมาจ่าย แต่ยังรวมถึง โรคร้ายแรง (CI) และ ชดเชยรายได้ ที่เบี้ยคงที่ทั้งหมด!
โบนัสพิเศษยามเกษียณ: หากถือกรมธรรม์ต่อเนื่อง AIA มีโบนัสพิเศษมอบให้ เปรียบเสมือนรางวัลวินัยการออมครับ

AIA Issara Plus เหมาะกับใครที่สุด?

เจ้าของธุรกิจ/ฟรีแลนซ์: ที่รายได้ไม่แน่นอน ต้องการความยืดหยุ่น และ วางแผนระยะยาว
หัวหน้าครอบครัว: ที่ต้องการทุนประกันชีวิตสูง ไว้เผื่อในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน หรือ เป็นมรดก และ เงินเกษียณ พร้อมกับสวัสดิการสุขภาพ
คนรุ่นใหม่ (Gen Y/Z): ที่เข้าใจเรื่องการลงทุน และต้องการปรับเปลี่ยนความคุ้มครองได้ตามต้องการทุกช่วงวัย

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q: Unit Linked ต่างจากประกันทั่วไปยังไง?

A: ประกันทั่วไป (Traditional) เบี้ยและทุนจะถูกล็อกตายตัว ส่วน Unit Linked จะมีความยืดหยุ่นสูง ปรับเพิ่ม-ลดทุนได้ หยุดพักชำระได้ และมีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าจากการลงทุนครับ

Q: ต้องรอจังหวะหุ้นตกไหม ถึงค่อยซื้อ? (Market Timing)

A: ไม่ต้องรอครับ ซื้อเลยดีที่สุด เพราะโครงสร้างของ Issara Plus ในช่วงแรกเน้นความคุ้มครองสิ่งสำคัญคือการเริ่ม DCA ให้เร็วที่สุดครับ

Q: ผลตอบแทนเฉลี่ย 5% ทำได้จริงไหม?

A: เป็นไปได้ครับ โดยอ้างอิงจากข้อมูลย้อนหลัง (Backtested) ของกองทุน AIA-IAA (Asset Allocation) ที่กระจายการลงทุนทั่วโลก ซึ่งมักให้ผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาว 6-8% ต่อปี ดังนั้นการคาดหวังที่ 5% จึงถือเป็นตัวเลขที่ Conservative และมีความเป็นไปได้สูงในระยะยาวครับ

สรุป: อย่าเพิ่งซื้อ Unit Linked... ถ้ายังไม่ได้ "ออกแบบ"

AIA ISSARA PLUS ไม่ใช่สินค้าสำเร็จรูป แต่มันคือ "แผนการเงินเฉพาะบุคคล"

หากคุณอยากรู้ว่า จะทำทุน 10 ล้านได้ด้วยงบเท่าไหร่? ปรึกษากับผมได้โดยตรงครับ

ปรึกษาผ่าน LINE