รีวิว เปรียบเทียบ การวางแผนทุนประกันชีวิต 5 ล้านบาท

รีวิว เปรียบเทียบ วางแผนทุนประกันชีวิต 5 ล้านบาท

หัวข้อสำคัญในบทความ

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

AIA 20 Pay Life (Non Par)
ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครองชีวิต ถึงอายุ 99 ปี

AIA 10&15 Pay Life (Non Par)
เลือกส่งเบี้ย 10,15 ปี คุ้มครองชีวิต ถึงอายุ 99 ปี

2. ประกันชีวิตแบบ Unit Linked

AIA 20 Pay Linked (Unit Linked)
ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครองชีวิต ถึงอายุ 99 ปี (ยูนิต ลิงค์)

AIA Life Issara Plus (Unit Linked)
ยืดหยุ่น ปรับเปลี่ยนความคุ้มครองได้

3. สัญญาเพิ่มเติม แบบจ่ายเบี้ยทิ้ง

AIA CI Plus (Rider)
เบี้ยหลักหมื่น คุ้มครองชีวิต และ โรคร้ายแรง 5 ล้านบาท

1. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

AIA 20 Pay Life (Non Par)

ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี (ไม่มีเงินปันผล)

เลื่อนซ้าย-ขวาเพื่อดูตาราง

ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	เพศชาย		เพศหญิง
ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	อายุ 30 ปี	อายุ 40 ปี	อายุ 30 ปี	อายุ 40 ปี
ทุนประกันชีวิต	5,000,000 บาท ถึงอายุ 99 ปี
เบี้ยประกันปีละ	97,500	129,000	80,550	106,500
เบี้ยประกันตลอดสัญญา	1,950,000	2,580,000	1,611,000	2,130,000
มูลค่ากรมธรรม์	ดูรีวิวฉบับเต็ม AIA 20 Pay Life (Non Par)...คลิก

เบี้ยประกัน ต่อทุนประกันชีวิต
(คะแนน 8/10)

ใช้เบี้ยประกันต่อปีเพียงหลักแสนต้นๆ แลกกับความคุ้มครองชีวิต 5 ล้านบาท สร้างมรดกก้อนใหญ่ได้ทันทีตั้งแต่วันแรกที่กรมธรรม์อนุมัติ

มูลค่ากรมธรรม์ / มูลค่าเวนคืน

หมดกังวลเรื่องเบี้ยจ่ายทิ้ง เพราะมีการันตีมูลค่าเวนคืนตามตารางชัดเจน มั่นใจได้ด้วยความมั่นคงของบริษัท

แบบประกันนี้ เหมาะกับใคร?

ผู้ที่ต้องการส่งต่อมรดก 5 ล้านบาทให้ครอบครัว ด้วยงบประมาณเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุดในหมวดประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

AIA 10&15 Pay Life (Non Par)

เลือกแผนส่งเบี้ย 10,15 ปี คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี (ไม่มีเงินปันผล)

เลื่อนซ้าย-ขวาเพื่อดูตาราง

แผนส่งเบี้ย เพศ และ อายุ	เพศชาย				เพศหญิง
	แผนส่งเบี้ย 10 ปี		แผนส่งเบี้ย 15 ปี		แผนส่งเบี้ย 10 ปี		แผนส่งเบี้ย 15 ปี
	อายุ 30 ปี	อายุ 40 ปี	อายุ 30 ปี	อายุ 40 ปี	อายุ 30 ปี	อายุ 40 ปี	อายุ 30 ปี	อายุ 40 ปี
ทุนประกันชีวิต	5,000,000 บาท ถึงอายุ 99 ปี				5,000,000 บาท ถึงอายุ 99 ปี
เบี้ยประกันปีละ	193,800	251,050	137,700	179,250	165,200	222,400	114,650	149,950
เบี้ยประกันตลอดสัญญา	1,938,000	2,510,500	2,065,500	2,688,750	1,652,000	2,224,000	1,719,750	2,249,250
มูลค่ากรมธรรม์	ดูรีวิวฉบับเต็ม AIA 10&15 Pay Life (Non Par)...คลิก

เบี้ยประกัน ต่อทุนประกันชีวิต
(คะแนน 7/10)

เน้นการส่งเบี้ยในระยะสั้น (10-15 ปี) แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานถึง 5 ล้านบาทตลอดชีพ

มูลค่ากรมธรรม์ / มูลค่าเวนคืน

เป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าการันตีในตัว สามารถเวนคืนได้เมื่อถึงเวลาที่เหมาะสม ไม่สูญเปล่าแน่นอน

แบบประกันนี้ เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับคนวัยทำงานที่อยากจัดการภาระค่าเบี้ยให้จบไว ไม่อยากมีภาระผูกพันตอนเกษียณ แต่ได้วางแผนมรดกชัวร์ๆ 5 ล้านบาท

2. ประกันชีวิตแบบ Unit Linked

AIA 20 Pay Linked (Unit Linked)

ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี (ยูนิต ลิงค์)

เลื่อนซ้าย-ขวาเพื่อดูตาราง

ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	เพศชาย		เพศหญิง
ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	อายุ 31 ปี	อายุ 41 ปี	อายุ 31 ปี	อายุ 41 ปี
ทุนประกันชีวิต	5,000,000 บาท ถึงอายุ 99 ปี
เบี้ยประกันปีละ	114,000	149,500	95,500	126,500
มูลค่าคาดการณ์ ณ สิ้นปีที่ 20*	2,953,790	3,793,275	2,620,445	5,221,145
ดูรีวิวฉบับเต็ม AIA 20 Pay Link (Unit Linked)...คลิก
*มูลค่าคาดการณ์ คำนวณจากกรณีผลตอบแทนจากการลงทุนคงที่ 5%ต่อปี

เบี้ยประกัน ต่อทุนประกันชีวิต
(คะแนน 8/10)

ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี คล้ายแบบปกติ แต่ได้ทุนชีวิต 5 ล้านบาท พร้อมเปิดโอกาสให้เงินทุนส่วนที่เหลือเติบโตได้

มูลค่ากรมธรรม์ / มูลค่าหน่วยลงทุน

มูลค่าเวนคืนจะไม่คงที่ แต่มีโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าแบบดั้งเดิม ผ่านการลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกได้

แบบประกันนี้ เหมาะกับใคร?

เหมาะกับคนที่รับความผันผวนได้บ้าง ต้องการความคุ้มครองชีวิต 5 ล้านบาท และอยากให้เงินก้อนนี้งอกเงยเอาชนะเงินเฟ้อในระยะยาว

AIA Life Issara Plus (Unit Linked)

ยืดหยุ่น ปรับเปลี่ยนความคุ้มครองได้ วางแผนส่งเบี้ย 15 ปี

เลื่อนซ้าย-ขวาเพื่อดูตาราง

ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	เพศชาย		เพศหญิง
ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	อายุ 31 ปี	อายุ 41 ปี	อายุ 31 ปี	อายุ 41 ปี
ทุนประกันชีวิต	5,000,000 บาท (ปรับเปลี่ยนได้อิสระ)
เบี้ยประกันต่อปี ขั้นต่ำ	41,667	62,500	21,740	33,334
เบี้ยประกันต่อปี ขั้นสูง	100,000	166,667	100,000	166,667
มูลค่าคาดการณ์ กรมธรรม์	ดูรีวิวฉบับเต็ม AIA Issara Plus (Unit Linked)...คลิก

เบี้ยประกัน ต่อทุนประกันชีวิต
(คะแนน 9/10)

จัดสรรงบประมาณได้อิสระ เริ่มต้นหลักหมื่นก็สามารถดึงทุนประกันชีวิตและทุพพลภาพ (TPD) ขึ้นไปถึง 5 ล้านบาทได้ทันที

มูลค่ากรมธรรม์ / มูลค่าหน่วยลงทุน

ยืดหยุ่นสูง มูลค่ากรมธรรม์จะเติบโตตามผลตอบแทนของการลงทุน และสามารถยืดหยุ่นพักชำระเบี้ยได้หากจำเป็น

แบบประกันนี้ เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับนักบริหารหรือเจ้าของธุรกิจ ที่ต้องการหลักประกันสูงถึง 5 ล้านบาท ควบคู่ไปกับอิสระในการปรับเปลี่ยนเบี้ยและเพิ่มโอกาสลงทุน

3. สัญญาเพิ่มเติม แบบจ่ายเบี้ยทิ้ง

AIA CI Plus (Rider)

เบี้ยหลักหมื่น คุ้มครองชีวิต และ 44 โรคร้ายแรง 5 ล้านบาท

เลื่อนซ้าย-ขวาเพื่อดูตาราง

ตัวอย่าง เพศ และ อายุ	เพศชาย		เพศหญิง
	อายุ 31-35 ปี	อายุ 41-45 ปี	อายุ 31-35 ปี	อายุ 41-45 ปี
ทุนประกันชีวิต	5,000,000 บาท ต่อสัญญาได้ถึงอายุ 80 ปี
เบี้ยประกันปีละ	19,200	50,950	17,650	31,900
มูลค่ากรมธรรม์	ไม่มีมูลค่า (เบี้ยจ่ายทิ้งปีต่อปี)...คลิก

เบี้ยประกัน ต่อทุนประกันชีวิต
(คะแนน 10/10)

จ่ายเบี้ยเพียงหลักหมื่น แต่ล็อคความเสี่ยงระดับ 5 ล้านบาท ครอบคลุมทั้งกรณีเสียชีวิตและ 44 โรคร้ายแรงระดับรุนแรง

มูลค่ากรมธรรม์ / มูลค่าหน่วยลงทุน
(คะแนน 9/10)

เป็นลักษณะเบี้ยจ่ายทิ้งปีต่อปี (ไม่มีมูลค่าเงินคืน) เพื่อแลกกับความคุ้มครองก้อนใหญ่ในราคาประหยัดที่สุด

แบบประกันนี้ เหมาะกับใคร?

คนที่ต้องการอุดรอยรั่วทางการเงิน ซื้อความคุ้มครองรายได้ หรือปลดภาระหนี้สินก้อนโตในช่วงเวลา 2-10 ปีแบบเน้นๆ

สรุป เปรียบเทียบภาพรวม ทุน 5 ล้านบาท

เลื่อนซ้าย-ขวาเพื่อดูตาราง

แบบประกัน AIA	20 Pay Life (Non Par)	10&15 Pay Life (Non Par)	Life Issara Plus (Unit Linked)	20 Pay Linked (Unit Linked)	CI Plus (Rider)
ระยะเวลาส่งเบี้ย	20 ปี	10 หรือ 15 ปี	แนะนำ 15 ปี ขึ้นไป	20 ปี	เบี้ยทิ้ง ปีต่อปี
ระยะเวลาคุ้มครอง	ถึงอายุ 99 ปี	ถึงอายุ 99 ปี	ถึงอายุ 99 ปี	ถึงอายุ 99 ปี	ถึงอายุ 80 ปี
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต	จ่ายทุนประกัน	จ่ายทุนประกัน	จ่ายทุนประกัน + มูลค่าหน่วยลงทุน	จ่ายทุนประกัน หรือ มูลค่าหน่วยลงทุน	จ่ายทุนประกัน
มูลค่ากรมธรรม์	การันตีมูลค่า	การันตีมูลค่า	ขึ้นอยู่กับการลงทุน และ ทุนประกันชีวิต	ขึ้นอยู่กับการลงทุน และ ทุนประกันชีวิต	ไม่มีมูลค่า (เบี้ยจ่ายทิ้ง)
จุดเด่น	- เบี้ยต่อปีน้อย - เข้าใจง่าย - การันตีมูลค่า	- ส่งเบี้ยสั้น - เข้าใจง่าย - การันตีมูลค่า	- คุ้มครองสูง มี TPD - ปรับเปลี่ยนทุนประกันได้ - โอกาสจากการลงทุน	- เบี้ยต่อปีน้อย - เข้าใจง่าย - โอกาสจากการลงทุน	- เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง - ใช้เบี้ยน้อย
เหมาะกับใคร	สร้างมรดกแน่นอน เบี้ยคงที่	ส่งเบี้ยสั้นจบไว มรดกแน่นอน	คุ้มครองสูง ยิดหยุ่น และโอกาสลงทุน	เน้นคุ้มครองคงที่ และโอกาสลงทุน	คุ้มครองภาระช่วงสั้นๆ เบี้ยประหยัด