วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด

Last updated: 18 พ.ย. 2566  | 

เปรียบเทียบประกันชีวิต

วิธี เปรียบเทียบประกันชีวิต แบบไหนตอบโจทย์ที่สุด

ประกันชีวิตเป็นสัญญาระยะยาว หากซื้อไปแล้วไม่เหมาะสม จะมาเปลี่ยนแปลง หรือต้องมาซื้อเพิ่มภายหลังก็คงน่าเสียดาย ผมมีเคล็ดลับการเปรียบเทียบประกันชีวิตมาให้ทุกคน

 

1. เริ่มจากประกันชีวิตแบบเดียวกัน

ประกันชีวิต จะมีทั้งหมด 5 แบบ
โดยแต่ละแบบ จะมีแผนระยะเวลาการส่งเบี้ย และ เงื่อนไขความคุ้มครองที่ต่างกันไปดังนี้ครับ

  1. ประกันชีวิตแบบ ชั่วระยะเวลา
  2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (เน้นคุ้มครอง)
  3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (เน้นสะสมทรัพย์)
  4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ
  5. ประกันชีวิตควบการลงทุน

 

2. ใช้ทุนประกันที่เท่ากัน เพื่อเปรียบเทียบ

เมื่อได้แบบประกันที่ต้องการแล้ว ให้นำทุนประกันมาตั้ง เพื่อเปรียบเทียบ เพราะการจ่ายผลประโยชน์ของประกันชีวิตจะอ้างอิงจากทุนประกันชีวิตตั้งต้น การเปรียบเทียบแผนประกันจากทุนประกันที่เท่ากันจะช่วยให้เราเข้าใจแผนประกันนั้นๆ และเปรียบเทียบได้ง่ายขึ้น 

โดยผลประโยชน์ของประกันชีวิต จะแบ่งออกเป็น 2 กรณี

  1. ผลประโยชน์ กรณีเสียชีวิต
    เปรียบเทียบโดย - ดูเบี้ยต่อทุนประกันชีวิต เช่น
    แผน A ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย   80,000 
    แผน B ทุนประกันชีวิต 1,000,000 เบี้ย 200,000 
  2. ผลประโยชน์ กรณีมีชีวิตอยู่
    เปรียบเทียบโดย - คำนวณ IRR ของเงินคืน
    - IRR  คือการคำนวณผลตอบแทนต่อปีที่แท้จริงจากเงินต้น
    - เงินคืน อ้างอิงจากทุนประกัน / ดอกเบี้ย อ้างอิงจากเงินต้น
    - เงินคืนของสัญญาประกันชีวิต ไม่ใช่ดอกเบี้ย

 

3. ปรับทุนประกัน ให้ได้เบี้ยที่ต้องการ

เมื่อได้แผนประกันที่ตอบโจทย์แล้ว ก็ปรับทุนประกันให้ได้เบี้ยประกันที่เราต้องการ

 

4. ดูบริการหลังการขาย

บริการหลังการขายก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กัน ในกรณีที่ต้องการเปลี่ยนแปลง มีเหตุฉุกเฉิน หรือมีคำถามที่อยากปรึกษาเกี่ยวกับกรมธรรม์ โดยเฉพาะประกันแบบ Unit Linked ที่มีเรื่องการลงทุนเข้ามาเกี่ยวข้อง การมีตัวแทนมืออาชีพบริการ และ ระบบบริการลูกค้าที่ดี ก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ควรมาพิจารณา เพื่อความสบายใจในระยะยาว
- ประวัติและผลงานตัวแทน iAgencyAIA.com...คลิก
- วางแผนประกันชีวิตกับเราดีอย่างไร?...คลิก

 

5. ดูความมั่นคงของบริษัทประกัน

ข้อสุดท้ายคือ ความมั่นคงของบริษัทประกัน เมื่อได้แผนประกันมาแล้ว บริษัทประกันก็มั่นคง เปรียบเทียบเสร็จแล้ว ก็ทำประกันได้เลยครับ

  1. งบการเงิน และ ผลประกอบการของบริษัทประกันในประเทศไทย
  2. อัตราเบี้ยประกันภัยรับ และ การจ่ายเคลม
    - ดูสถิติจากสมาคมประกันชีวิตไทย...คลิก
  3. อันดับความน่าเชื่อถือ จากสถาบันต่างๆ
    - ประกันชีวิต เอไอเอ ดีอย่างไร...คลิก
    - ข้อมูลทางการเงิน เอไอเอ...คลิก
    - อันดับความน่าเชื่อถือ เอไอเอ...คลิก

เอกสารเพิ่มเติม

 

สอบถาม / รับข้อเสนอพิเศษ

      Line @iAgencyAIA

 

บทความโดย

เว็บไซต์นี้มีการใช้งานคุกกี้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ของท่าน ท่านสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว  และ  นโยบายคุกกี้