รีวิว ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษี AIA 2569 / 2026
รีวิว ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี เอไอเอ (AIA)
อัปเดตแบบประกันที่น่าสนใจที่สุด ปี 2569 / 2026
ประกันชีวิต และ ประกันสุขภาพ เพื่อลดหย่อนภาษี ของ เอไอเอ มีแบบไหนที่น่าสนใจบ้าง และ แบบไหนที่เหมาะกับเราในการวางแผนภาษีที่สุด? บทความนี้มีคำตอบครับ
สัญญาหลัก (ลดหย่อนได้ 1 แสนแรก): เน้นคุ้มครองตัวเอง / เน้นคุ้มครองครอบครัว
สัญญาเพิ่มเติม (ลดหย่อนได้สูงสุด 2.5 หมื่น): คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล / โรคร้ายแรง
1. เน้นคุ้มครองตัวเอง (สัญญาหลัก)
- AIA CI Super Care: โรคร้ายไม่ทิ้งเบี้ย คุ้มครองถึง 99 ปี
- AIA Excellent 20/20: สะสมทรัพย์ มีเงินคืน
- AIA Annuity Fix: บำนาญ IRR สูง (ลดหย่อน 2 แสนหลัง)
2. เน้นมรดกครอบครัว (สัญญาหลัก)
- AIA 20 Pay Life: ส่งสั้น 20 ปี คุ้มครองยาว 99 ปี
- AIA Endowment 15 Pay 25: ทุนสูง มีเงินคืนทุกปี
3. ประกันสุขภาพ (สัญญาเพิ่มเติม)
- AIA Health Happy: เหมาจ่ายที่ดีที่สุด
- AIA Health Plus: สำหรับคนมีสวัสดิการ
- AIA H&S Extra: มี OPD คืนเบี้ยหากไม่เคลม
- AIA Multi-Pay CI Plus: โรคร้ายเจอจ่ายหลายจบ
กลุ่มที่ 1: ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี "เน้นคุ้มครองตัวเอง"
กลุ่มนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อดูแลตัวเองในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของสุขภาพ โรคร้ายแรง เงินเก็บสำรอง หรือเงินบำนาญหลังเกษียณ
1.1 AIA CI Super Care 10&20/99 (Non Par)
เลือกแผนส่งเบี้ยสั้นๆ 10 หรือ 20 ปี คุ้มครองทั้งชีวิตและโรคร้ายแรงยาวถึงอายุ 99 ปี จุดเด่นคือ "เบี้ยคงที่" ไม่ปรับขึ้นตามอายุ และ "ไม่ทิ้งเบี้ย"
| ตัวอย่าง แผนส่งเบี้ย เพศ และ อายุ |
เพศชาย | เพศหญิง | ||
|---|---|---|---|---|
| ส่งเบี้ย 10 ปี (อายุ 30/40) | ส่งเบี้ย 20 ปี (อายุ 30/40) | ส่งเบี้ย 10 ปี (อายุ 30/40) | ส่งเบี้ย 20 ปี (อายุ 30/40) | |
| ทุนประกัน | 1,000,000 บาท (ถึงอายุ 99) | 1,000,000 บาท (ถึงอายุ 99) | ||
| ความคุ้มครอง | พบระยะต้น-ปานกลาง จ่าย 40% พบระยะรุนแรง หรือ เสียชีวิต จ่าย 100% (สิ้นสุดสัญญา) |
|||
| เบี้ยประกันรายปี | 61,960 / 76,950 | 35,350 / 44,180 | 57,250 / 70,720 | 32,410 / 40,950 |
| รวมส่งเบี้ยตลอดสัญญา | 619K / 769K | 707K / 883K | 572K / 707K | 648K / 819K |
เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการหาประกันลดหย่อนภาษี ที่คุ้มครองสุขภาพ และ ไม่เป็นเบี้ยจ่ายทิ้ง
อ่านรีวิวเจาะลึก AIA CI Super Care ...คลิก1.2 AIA Excellent 20/20 (Non Par)
ประกันสะสมทรัพย์ ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครอง 20 ปี เน้นไปที่ผลตอบแทนของเงินคืนที่สม่ำเสมอทุกๆ 4 ปี
| ตัวอย่าง เพศ และ อายุ | อายุ 30 ปี (ชาย/หญิง) | อายุ 40 ปี (ชาย/หญิง) |
|---|---|---|
| ทุนประกันชีวิตตั้งต้น | 500,000 บาท | |
| เบี้ยประกันรายปี | 75,950 | 76,300 |
| เงินคืน ทุกสิ้นปีที่ 4,8,12,16 | 50,000 / รอบ | 50,000 / รอบ |
| เงินคืนรวมตลอดสัญญา | 1,700,000 | 1,700,000 |
เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการสิทธิลดหย่อนภาษี และต้องการเก็บเงินสดแบบมีความเสี่ยงต่ำ ได้เงินคืนเป็นก้อนระหว่างทาง
อ่านรีวิวเจาะลึก AIA Excellent 20/20 ...คลิก1.3 AIA Annuity Fix 60/85 (ประกันบำนาญ)
ประกันบำนาญที่ช่วยให้คุณเกษียณอย่างมั่นคง ส่งเบี้ยถึงอายุ 59 ปี และรับเงินบำนาญรายปีตั้งแต่ อายุ 60 - 85 ปี (ใช้โควตาลดหย่อนภาษี 200,000 บาทหลังได้)
| ตัวอย่าง เพศชาย อายุ 35 ปี | แบบบำนาญเดือนละหมื่น | แบบบำนาญเดือนละ 2 หมื่น |
|---|---|---|
| ทุนประกันบำนาญ | 1,920,000 | 3,840,000 |
| เบี้ยประกันรายปี | 64,128 | 128,256 |
| รับบำนาญรายปี (หลังเกษียณ) | 120,000 (ตกเดือนละ 10,000) |
240,000 (ตกเดือนละ 20,000) |
| รับบำนาญรวมตลอดสัญญา | 3,120,000 | 6,240,000 |
เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการวางแผนชีวิตหลังเกษียณให้มีรายได้ประจำ และต้องการลดหย่อนภาษีในฐานที่สูง (สูงสุด 300,000 บาท)
อ่านรีวิวเจาะลึก AIA Annuity Fix ...คลิกกลุ่มที่ 2: ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี "เน้นคุ้มครองครอบครัว"
เน้นการสร้าง "มรดกเงินสด" ก้อนใหญ่ให้คนข้างหลัง เพื่อเป็นหลักประกันความมั่นคงให้ครอบครัว ด้วยการใช้เบี้ยประกันจำนวนน้อยแลกกับทุนประกันที่สูง (เลเวอเรจ)
2.1 AIA 20 Pay Life & 2.2 Endowment 15 Pay 25
แบ่งเป็นแบบ 20 Pay Life ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครองตลอดชีพ 99 ปี (เน้นมรดกสูงสุด) และแบบ Endowment 15/25 ส่งเบี้ยสั้นกว่า มีเงินคืนให้ทุกปี
| จุดเปรียบเทียบ | 2.1 AIA 20 Pay Life (ส่ง 20 ปี คุ้มครองถึง 99 ปี) |
2.2 AIA Endowment 15 Pay 25 (ส่ง 15 ปี คุ้มครอง 25 ปี) |
||
|---|---|---|---|---|
| ชาย อายุ 30 | ชาย อายุ 40 | อายุ 30 ปี | อายุ 40 ปี | |
| ทุนประกันชีวิตมรดก | 2,000,000 บาท | 1,000,000 บาท | ||
| เบี้ยประกันรายปี | 39,000 | 51,600 | 80,500 | 81,500 |
| เงินคืนระหว่างทาง | - ไม่มี - | - ไม่มี - | 10,000 / ปี (ปีที่ 2-24) |
10,000 / ปี (ปีที่ 2-24) |
| รวมส่งเบี้ยตลอดสัญญา | 780,000 | 1,032,000 | 1,207,500 | 1,222,500 |
| ลิงก์อ่านรีวิวเพิ่มเติม | อ่านรีวิว AIA 20 Pay | อ่านรีวิว Endowment | ||
เหมาะกับใคร: 20 Pay Life เหมาะกับคนอยากวางแผนมรดกด้วยเงินก้อนเล็ก ส่วน Endowment 15/25 เหมาะกับคนที่อยากได้ทั้งทุนชีวิตและเงินคืนกลับมาหมุนเวียนทุกปี
กลุ่มที่ 3: ประกันสุขภาพ & โรคร้ายแรง ลดหย่อนภาษี
เบี้ยประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง (สัญญาเพิ่มเติม) สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท (และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท)
3.1 AIA Health Happy (เหมาจ่ายตัวท็อป)
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย "เหมา เบิ้ล คุ้ม" อุ่นใจเรื่องค่ารักษาพยาบาล ไม่จุกจิกเรื่องวงเงินยิบย่อย หากเป็น 6 โรคร้ายแรงหลัก เบิ้ลวงเงินให้ 2 เท่า
| แผนค่ารักษาพยาบาล (AIA Health Happy) | แผน 1 ล้าน | แผน 5 ล้าน | แผน 15 ล้าน | แผน 25 ล้าน |
|---|---|---|---|---|
| ค่าห้อง / อาหาร / บริการ รพ. | 1,500 | 3,000 | 6,000 | 9,000 |
| ค่าบริการพยาบาล / ผ่าตัด / อื่นๆ | จ่ายตามจริง (ในวงเงินเหมาจ่าย) | |||
| ค่ายากลับบ้าน (7 วัน) | 20,000 | 20,000 | 20,000 | จ่ายตามจริง |
| หากป่วย 6 โรคร้ายแรงหลัก | เพิ่มวงเงินเหมาจ่ายเป็น 2 เท่า (นาน 4 ปีกรมธรรม์) | |||
| เบี้ย ชาย 35 ปี / หญิง 35 ปี | 15,100 / 18,400 | 18,900 / 22,700 | 29,400 / 34,200 | 37,800 / 42,300 |
3.2 AIA Multi-Pay CI (โรคร้ายแรง เจอ จ่าย หลายจบ)
ประกันชดเชยโรคร้ายแรง รับเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบ ครอบคลุมทุกระยะ และเป็นซ้ำก็เคลมได้ (จ่ายสูงสุด 800% ของทุนประกัน)
| ผลประโยชน์ความคุ้มครอง | ทุน 1 ล้าน | ทุน 2 ล้าน | ทุน 5 ล้าน |
|---|---|---|---|
| พบระยะต้น-ปานกลาง (จ่าย 40%) | 400,000 | 800,000 | 2,000,000 |
| พบระยะรุนแรง (จ่าย 100%) | 1,000,000 | 2,000,000 | 5,000,000 |
| สิทธิพิเศษเมื่อพบระยะรุนแรง | ยกเว้นเบี้ยประกันตลอดสัญญา (คุ้มครองฟรีถึง 98 ปี) | ||
| เบี้ย ชาย 30 ปี / หญิง 30 ปี | 4,880 / 4,310 | 9,760 / 8,620 | 24,400 / 21,550 |
3.3 แผนสุขภาพทางเลือกอื่นๆ
- AIA Health Plus: อ่านรีวิว - เหมาจ่ายแบบมี Deduct (รับผิดส่วนแรก 20,000) เหมาะกับคนมีประกันกลุ่ม AIA อยู่แล้ว ช่วยเซฟเบี้ยได้มาก
- AIA Health Saver: อ่านรีวิว - เหมาจ่ายวงเงินเล็ก ราคาประหยัดสุดๆ มี OPD ให้เบาๆ
- AIA H&S Extra: อ่านรีวิว - แบบแยกจ่ายตามวงเงิน เบี้ยถูก มีโบนัส "ไม่เคลม คืนเบี้ย" ให้ทุกปี
คำถามที่พบบ่อย (Q&A) ประกันลดหย่อนภาษี
Q1: ซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ควรเริ่มจากตัวไหนดี?
A: แนะนำให้เริ่มเช็กจาก "ประกันชีวิตแบบทั่วไป" ก่อนครับ (โควตาสูงสุด 100,000 บาทแรก) โดยดูว่าคุณให้น้ำหนักกับเรื่องไหน หากอยากได้ความคุ้มครองสูงเบี้ยถูก แนะนำแบบตลอดชีพ แต่ถ้าอยากได้เงินก้อนคืนชัวร์ๆ แนะนำสะสมทรัพย์ เมื่อมีฐานประกันชีวิตแล้ว ค่อยซื้อประกันสุขภาพแนบเข้าไปครับ
Q2: เบี้ยประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
A: เบี้ยประกันสุขภาพ (รวมถึงประกันโรคร้ายแรงและชดเชยรายได้) สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท ครับ (และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปโควตาแรกแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท)
Q3: ประกันบำนาญ (Annuity) ใช้สิทธิลดหย่อนได้อีกเท่าไหร่?
A: ประกันบำนาญจะได้สิทธิลดหย่อน "แยกกระเป๋า" จากประกันทั่วไปครับ โดยสามารถนำมาลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี หรือ ไม่เกิน 200,000 บาท (เหมาะมากสำหรับคนที่มีฐานภาษีสูงๆ และใช้โควตา 100,000 บาทแรกเต็มไปแล้ว)
ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ
เหตุผลที่ลูกค้าไว้วางใจ iAgencyAIA
ติดตามและติดต่อ iAgencyAIA
ดูแลอย่าง "จริงใจ ลงมือ อยู่ด้วยกัน" มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย
