รีวิว ประกันชดเชยรายได้ & โรคร้ายแรง AIA ปี 2569 / 2026 แผนไหนดี?
รีวิว ประกันชดเชยรายได้ และ ประกันโรคร้ายแรง
อัปเดตแผนความคุ้มครองล่าสุด ปี 2569 / 2026
บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ผู้ที่สนใจวางแผน "ประกันชดเชยรายได้" และ "ประกันโรคร้ายแรง" ของ เอไอเอ (AIA) ได้เห็นภาพรวมว่ามีกี่แบบ แต่ละแบบมีความคุ้มครองแตกต่างกันอย่างไร เพื่อนำไปเปรียบเทียบและวางแผนได้ตอบโจทย์ที่สุดครับ
ส่วนที่ 1: ประกันชดเชยรายได้ (Hospital Benefit)
แนวคิดของประกันชดเชยรายได้คือ การได้รับเงินชดเชยจากการที่เราไม่ได้ไปทำงาน เนื่องด้วยต้องพักรักษาตัวจากการเจ็บป่วยเป็นผู้ป่วยใน (รวมกรณี Day Case) โดยจะจ่ายเงินก้อนชดเชยให้ตามจำนวนวันที่เข้ารักษาตัว
AIA HB Extra
แผนชดเชยรายได้ที่ให้ความคุ้มครอง "จ่ายชดเชยพิเศษเพิ่ม" นอกเหนือจากการเข้ารักษาทั่วไป ในกรณีมียากลับบ้าน, ผ่าตัด, และรักษาโรคร้ายแรง สามารถต่อสัญญาให้คุ้มครองได้ยาวถึงอายุ 80 ปี
| ตัวอย่าง ค่าชดเชย AIA HB Extra | แผน 1000 |
แผน 2000 |
แผน 3000 |
แผน 4000 |
แผน 5000 |
|---|---|---|---|---|---|
| อายุรับทำประกัน | 15 วัน - 70 ปี (ต่ออายุได้ถึง 79 ปี) | ||||
| จ่ายชดเชย กรณีทั่วไป เข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล (รวม Day Case) |
1,000 / วัน |
2,000 / วัน |
3,000 / วัน |
4,000 / วัน |
5,000 / วัน |
| กรณี มีค่ายากลับบ้าน + จ่ายชดเชยพิเศษอีก 1 เท่า |
1,000 | 2,000 | 3,000 | 4,000 | 5,000 |
| กรณี มีการรักษาโดยการผ่าตัด + จ่ายชดเชยพิเศษอีก 5 เท่า |
5,000 | 10,000 | 15,000 | 20,000 | 25,000 |
| กรณี เข้ารักษาตัวด้วยโรคร้ายแรง + จ่ายชดเชยพิเศษอีก 25 เท่า |
25,000 | 50,000 | 75,000 | 100,000 | 125,000 |
| สิทธิประโยชน์ ฟรี! AIA Vitality | ส่วนลดเบี้ยประกันปีแรกสูงสุด 5% / ปีต่ออายุสูงสุด 15% | ||||
| ตัวอย่าง เบี้ยประกันสุขภาพมาตรฐาน รายปี (บาท) | |||||
| ชาย อายุ 30 ปี หญิง อายุ 30 ปี |
2,100 2,800 |
4,200 5,600 |
6,300 8,400 |
8,400 11,200 |
10,500 14,000 |
| ชาย อายุ 50 ปี หญิง อายุ 50 ปี |
2,900 3,700 |
5,800 7,400 |
8,700 11,100 |
11,600 14,800 |
14,500 18,500 |
อ้างอิงข้อมูลเบี้ยประกันจากแอปพลิเคชัน AIA uNeedLife
ส่วนที่ 2: ประกันชดเชยโรคร้ายแรง (Critical Illness)
ประกันชดเชยโรคร้ายแรง เป็นประกันสุขภาพขั้นพื้นฐานที่คนวัยทำงานทุกคนควรมีติดตัวไว้ เพราะหากล้มป่วยด้วยโรคร้ายแรง จะส่งผลกระทบต่อฐานะการเงินและเงินเก็บอย่างหนัก ประกันตัวนี้จะ "จ่ายเงินก้อน (Lump Sum)" ให้ทันทีเมื่อตรวจพบโรค เพื่อนำไปใช้เป็นค่ารักษา หรือเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวระหว่างหยุดพักฟื้น ซึ่งเบี้ยประกันเพียงหลักพัน สามารถสร้างความคุ้มครองได้ถึงหลักล้าน
แผนประกันโรคร้ายแรงของ AIA แบ่งออกเป็น 4 รูปแบบหลัก เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายที่ต่างกัน ดังนี้ครับ:
1. AIA CI Plus (ราคาประหยัดที่สุด)
สัญญาเพิ่มเติมที่เบี้ยถูกที่สุด คุ้มครองแบบ "เจอ จ่าย จบ" รับเงินก้อน 100% ทันทีเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับรุนแรง หรือกรณีเสียชีวิต (รับเงินแล้วสัญญาสิ้นสุด)
เหมาะกับใคร: ผู้ที่เพิ่งเริ่มทำงาน หรือมีงบจำกัด แต่ต้องการทุนประกันหลักล้านเพื่อป้องกันความเสี่ยงก้อนใหญ่
2. AIA Multi-Pay CI Plus (คุ้มครองรอบด้าน)
ครอบคลุมที่สุดแบบ "เจอ จ่าย หลายจบ" จ่ายเคลมได้สูงสุดถึง 6 ครั้ง (รวม 600%) คุ้มครองโรคร้ายทุกระยะ รวมถึงการกลับมาเป็นซ้ำ หากพบระยะรุนแรง จะได้รับการยกเว้นเบี้ยประกัน แต่ยังคุ้มครองต่อถึงอายุ 99 ปี
เหมาะกับใคร: ผู้ที่กังวลเรื่องการกลับมาเป็นซ้ำของโรคร้าย (Relapse) และไม่อยากเป็นภาระจ่ายเบี้ยต่อหากล้มป่วย
3. AIA CI Super Care (แก้ปัญหาเบี้ยทิ้ง)
ประกันโรคร้ายแบบ "ไม่จ่ายทิ้ง (เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา)" เลือกระยะส่งเบี้ยสั้นๆ เพียง 10 หรือ 20 ปี แต่ได้ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี หากไม่เคลมเลยก็มีมูลค่าเงินสดคืนให้เมื่อครบสัญญา
เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการล็อคราคาเบี้ยประกันตั้งแต่ตอนอายุน้อยๆ ไม่อยากปวดหัวกับเบี้ยประกันที่แพงขึ้นตามอายุในอนาคต
4. AIA CI ProCare (แผนพรีเมียมที่สุด)
รวมข้อดีของทุกแผนไว้ด้วยกัน "เจอ จ่าย หลายจบ + ไม่จ่ายทิ้ง" ส่งเบี้ย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี เมื่อชำระเบี้ยครบ 20 ปี มูลค่ากรมธรรม์จะคุ้มทุนพอดี เสมือนการเก็บเงินพร้อมได้โบนัสเป็นความคุ้มครอง และเข้าร่วม AIA Vitality ได้
เหมาะกับใคร: ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระดับสูงสุด มองหาความคุ้มค่าแบบครบจบในเล่มเดียว
ตารางเปรียบเทียบ 4 แผนประกันโรคร้ายแรง (AIA)
| จุดเปรียบเทียบ | 1. AIA CI Plus |
2. AIA Multi-Pay CI Plus |
3. AIA CI Super Care |
4. AIA CI ProCare |
|---|---|---|---|---|
| ประเภทสัญญา | สัญญาเพิ่มเติม (ซื้อแนบตัวหลัก) |
สัญญาเพิ่มเติม (ซื้อแนบตัวหลัก) |
ประกันชีวิต แบบตลอดชีพ (ตัวหลัก) |
ประกันชีวิต แบบตลอดชีพ (ตัวหลัก) |
| อายุรับทำประกัน | 15 วัน - 70 ปี | 15 วัน - 70 ปี | 15 วัน - 65 ปี | 15 วัน - 60 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 80 ปี | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี | ถึงอายุ 99 ปี |
| สไตล์ความคุ้มครอง | เจอ จ่าย จบ | เจอ จ่าย หลายจบ | เจอ จ่าย จบ (เบี้ยคงที่/ไม่ทิ้ง) |
เจอ จ่าย หลายจบ (เบี้ยคงที่/ไม่ทิ้ง) |
| เงื่อนไขการตรวจพบโรคร้ายแรง | ||||
| ระยะต้น - ปานกลาง | ไม่คุ้มครอง | จ่าย 40% (สูงสุด 5 ครั้ง รวม 200%) |
จ่าย 20% | จ่าย 40% (สูงสุด 5 ครั้ง รวม 200%) |
| ระยะรุนแรง | จ่าย 100% (แล้วสิ้นสุดสัญญา) |
จ่าย 100% (สูงสุด 6 ครั้ง รวม 600%) |
จ่าย 100% (แล้วสิ้นสุดสัญญา) |
จ่าย 100% (สูงสุด 6 ครั้ง รวม 600%) |
| สิทธิ "ยกเว้นเบี้ยประกัน" (กรณีพบระยะรุนแรง) |
- | มี (คุ้มครองต่อถึง 99 ปี) |
- | มี (คุ้มครองต่อถึง 99 ปี) |
| เปรียบเทียบเบี้ยประกันมาตรฐาน เริ่มต้นรายปี (บาท) | ||||
| ด.ช. อายุ 0-5 ขวบ ด.ญ. อายุ 0-5 ขวบ |
262 227 (ทุน 100K) |
396 353 (ทุน 100K) |
4,440 4,084 (ทุน 200K) |
7,104 6,126 (ทุน 200K) |
| ชาย อายุ 31-35 ปี หญิง อายุ 31-35 ปี |
384 353 (ทุน 100K) |
578 584 (ทุน 100K) |
7,540 6,928 (ทุน 200K) |
17,116 13,648 (ทุน 200K) |
| ชาย อายุ 41-45 ปี หญิง อายุ 41-45 ปี |
1,019 638 (ทุน 100K) |
1,547 930 (ทุน 100K) |
9,330 8,726 (ทุน 200K) |
23,326 18,412 (ทุน 200K) |
| อ่านรีวิวเจาะลึกรายตัว | อ่านรีวิวแผนนี้ | อ่านรีวิวแผนนี้ | อ่านรีวิวแผนนี้ | อ่านรีวิวแผนนี้ |
คำถามที่พบบ่อย (Q&A) ในการเลือกแผนประกัน
Q1: ซื้อประกันชดเชยรายได้ (HB) หรือ ประกันโรคร้ายแรง (CI) ดีกว่ากัน?
A: ควรมีทั้งคู่แต่ทำหน้าที่ต่างกันครับ
- ชดเชยรายได้ (HB): เหมาะสำหรับเจ็บป่วยทั่วไป นอนโรงพยาบาล 2-3 วัน เพื่อชดเชยรายได้รายวันที่หายไป
- โรคร้ายแรง (CI): เหมาะสำหรับป้องกันความเสี่ยงก้อนใหญ่ เพราะโรคร้ายต้องใช้เวลาพักฟื้นนาน การได้เงินก้อนหลักล้านมาหมุนเวียน จะช่วยเซฟฐานะครอบครัวได้ดีกว่าการนับชดเชยเป็นรายวันครับ
Q2: ประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra คุ้มครองกรณีไม่ได้นอน รพ. (Day Case) ไหม?
A: คุ้มครองครับ! แผน AIA HB Extra รวมถึงการรักษาแบบ Day Case (เช่น การผ่าตัดเล็กที่ไม่ต้องแอดมิท) ตามเงื่อนไขของกรรมธรรม์ โดยจะจ่ายผลประโยชน์ชดเชยรายวันให้เช่นเดียวกัน
Q3: ประกันโรคร้ายแรงแบบ "เบี้ยจ่ายทิ้ง" กับ "เบี้ยคงที่ตลอดชีพ" เลือกแบบไหนดี?
A: ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและอายุครับ
- หากอายุยังน้อย (20-35 ปี) หรือเพิ่งเริ่มทำงาน แนะนำแบบ "เบี้ยจ่ายทิ้ง (เช่น AIA CI Plus)" เพราะเบี้ยเริ่มต้นถูกมาก ได้ทุนสูง
- หากอายุ 35 ปีขึ้นไป และมีงบประมาณ แนะนำแบบ "เบี้ยคงที่/มีเงินคืน (เช่น AIA CI Super Care)" เพราะเบี้ยจะถูกล็อคราคา ไม่ปรับแพงขึ้นตอนอายุ 50-60 ปี (ซึ่งเป็นช่วงที่มีความเสี่ยงสูง) ทำให้วางแผนการเงินระยะยาวได้ง่ายกว่าครับ
ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ ที่คุณไว้วางใจ
เหตุผลที่ลูกค้าไว้วางใจ iAgencyAIA
ติดตามและติดต่อ iAgencyAIA
ดูแลอย่าง "จริงใจ ลงมือ อยู่ด้วยกัน" มั่นใจเรื่องบริการหลังการขาย
