ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ดีอย่างไร และ มีกี่แบบ?

ประกันชีวิตควบการลงทุน

ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)
ตอบโจทย์อย่างไร และมีกี่แบบ?

เครื่องมือที่ออกแบบให้สอดคล้องกับวิถีชีวิตและเศรษฐกิจยุคปัจจุบัน คุ้มครอง + ลงทุน ยืดหยุ่นตามจังหวะชีวิต

สรุปสั้นๆ ก่อนเริ่มอ่าน

1Unit Linked รวมคุ้มครอง + ลงทุนในกรมธรรม์เดียว ยืดหยุ่นสูง ปรับทุนประกัน เพิ่ม/ลดเบี้ยได้ตามจังหวะชีวิต
2มี 2 กลุ่มหลัก แบบ Regular Premium (ส่งเบี้ยคงที่) และ Flexible Premium (ยืดหยุ่น) แต่ละแบบเหมาะกับคนละจุดประสงค์
3ต้องเข้าใจค่าธรรมเนียมก่อนซื้อ ทีม iAgencyAIA ช่วยคำนวณค่าใช้จ่ายจริงให้ก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit Linked คือเครื่องมือที่ถูกออกแบบมาให้สอดคล้องกับวิถีชีวิตและระบบเศรษฐกิจในยุคปัจจุบันที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว เพื่อแก้ปัญหาในวันที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงครับ

1. คุ้มครอง+ลงทุน 2. ความยืดหยุ่น 3. ระบบสนับสนุน 4. ค่าธรรมเนียม 5. แบบประกัน 2 กลุ่ม

1. ผสานการคุ้มครองชีวิตและการลงทุนเข้าด้วยกัน

Unit Linked เป็นการนำข้อดีของประกันชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวมมารวมไว้ด้วยกัน เพื่อช่วยให้เราสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงไปพร้อมกับโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมั่นใจและสะดวก

2. ความยืดหยุ่นที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความจำเป็น

ความยืดหยุ่นคือหัวใจสำคัญของ Unit Linked ที่ตอบโจทย์ได้มากกว่าประกันแบบทั่วไป โดยคุณสามารถปรับเปลี่ยนแผนได้ตามจังหวะชีวิต:

ปรับเปลี่ยนทุนประกัน

เพิ่มหรือลดความคุ้มครองให้เหมาะกับภาระที่เปลี่ยนไป

ระยะเวลาส่งเบี้ยยืดหยุ่น

ปรับสัดส่วนการชำระเบี้ยได้ตามความเหมาะสม

หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday)

พักการส่งเบี้ยได้ในยามจำเป็น (ภายใต้เงื่อนไขมูลค่ากองทุนคงเหลือ)

จัดพอร์ตการลงทุน

เลือกกองทุนและกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงได้ตลอด

ออกแบบแผนได้อิสระ

จัดสรรพอร์ตการลงทุนและสัดส่วนความคุ้มครองได้ด้วยตัวเอง

Q&A: หากตลาดขาลงจนกองทุนขาดทุน ความคุ้มครองจะหายไปไหม?

คำถาม: ถ้ามูลค่ากองทุนรวมลดลง ประกันจะถูกยกเลิกทันทีหรือไม่?

คำตอบ: สัญญาจะยังมีผลคุ้มครองต่อไป ตราบใดที่มูลค่าหน่วยลงทุนคงเหลือเพียงพอที่จะหักค่าใช้จ่ายประกันภัยและค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม การติดตามผลงานกองทุนและปรับพอร์ตอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ควรทำเพื่อให้แผนการเงินยังคงเป็นไปตามเป้าหมาย

3. ระบบสนับสนุนการดูแลพอร์ตการลงทุน

AIA มีเครื่องมือและระบบที่ช่วยคัดสรรกองทุนรวมคุณภาพมาให้คุณเลือกสรร เพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับข้อมูลประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพครับ

แหล่งข้อมูลที่สำคัญ

กลยุทธ์การลงทุน AIA Unit Linked (InvestPro)
ตรวจสอบผลการดำเนินงานย้อนหลังผ่านระบบของ AIA

4. ความชัดเจนเรื่องค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

หนึ่งในความจริงใจที่เราให้ความสำคัญคือความโปร่งใส บริษัทจะแจกแจงรายละเอียดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ อย่างชัดเจน เพื่อให้คุณทราบว่าหลังจากชำระเบี้ยประกันแล้ว มีเงินถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมเท่าไรอย่างตรงไปตรงมาครับ

ดูรายละเอียดค่าธรรมเนียม AIA Unit Linked 8 ประเภทที่ต้องรู้ → อ่านบทความค่าธรรมเนียม Unit Linked