ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ดีอย่างไร และ มีกี่แบบ?
ประกันชีวิตควบการลงทุน
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)
ตอบโจทย์อย่างไร และมีกี่แบบ?
เครื่องมือที่ออกแบบให้สอดคล้องกับวิถีชีวิตและเศรษฐกิจยุคปัจจุบัน คุ้มครอง + ลงทุน ยืดหยุ่นตามจังหวะชีวิต
ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit Linked คือเครื่องมือที่ถูกออกแบบมาให้สอดคล้องกับวิถีชีวิตและระบบเศรษฐกิจในยุคปัจจุบันที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว เพื่อแก้ปัญหาในวันที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงครับ
1. ผสานการคุ้มครองชีวิตและการลงทุนเข้าด้วยกัน
Unit Linked เป็นการนำข้อดีของประกันชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวมมารวมไว้ด้วยกัน เพื่อช่วยให้เราสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงไปพร้อมกับโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมั่นใจและสะดวก
2. ความยืดหยุ่นที่ปรับเปลี่ยนได้ตามความจำเป็น
ความยืดหยุ่นคือหัวใจสำคัญของ Unit Linked ที่ตอบโจทย์ได้มากกว่าประกันแบบทั่วไป โดยคุณสามารถปรับเปลี่ยนแผนได้ตามจังหวะชีวิต:
ปรับเปลี่ยนทุนประกัน
เพิ่มหรือลดความคุ้มครองให้เหมาะกับภาระที่เปลี่ยนไป
ระยะเวลาส่งเบี้ยยืดหยุ่น
ปรับสัดส่วนการชำระเบี้ยได้ตามความเหมาะสม
หยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday)
พักการส่งเบี้ยได้ในยามจำเป็น (ภายใต้เงื่อนไขมูลค่ากองทุนคงเหลือ)
จัดพอร์ตการลงทุน
เลือกกองทุนและกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงได้ตลอด
ออกแบบแผนได้อิสระ
จัดสรรพอร์ตการลงทุนและสัดส่วนความคุ้มครองได้ด้วยตัวเอง
Q&A: หากตลาดขาลงจนกองทุนขาดทุน ความคุ้มครองจะหายไปไหม?
คำถาม: ถ้ามูลค่ากองทุนรวมลดลง ประกันจะถูกยกเลิกทันทีหรือไม่?
คำตอบ: สัญญาจะยังมีผลคุ้มครองต่อไป ตราบใดที่มูลค่าหน่วยลงทุนคงเหลือเพียงพอที่จะหักค่าใช้จ่ายประกันภัยและค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม การติดตามผลงานกองทุนและปรับพอร์ตอย่างสม่ำเสมอเป็นสิ่งที่ควรทำเพื่อให้แผนการเงินยังคงเป็นไปตามเป้าหมาย
3. ระบบสนับสนุนการดูแลพอร์ตการลงทุน
AIA มีเครื่องมือและระบบที่ช่วยคัดสรรกองทุนรวมคุณภาพมาให้คุณเลือกสรร เพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับข้อมูลประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพครับ
แหล่งข้อมูลที่สำคัญ
- กลยุทธ์การลงทุน AIA Unit Linked (InvestPro)
- ตรวจสอบผลการดำเนินงานย้อนหลังผ่านระบบของ AIA
4. ความชัดเจนเรื่องค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย
หนึ่งในความจริงใจที่เราให้ความสำคัญคือความโปร่งใส บริษัทจะแจกแจงรายละเอียดค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ อย่างชัดเจน เพื่อให้คุณทราบว่าหลังจากชำระเบี้ยประกันแล้ว มีเงินถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมเท่าไรอย่างตรงไปตรงมาครับ
ดูรายละเอียดค่าธรรมเนียม AIA Unit Linked 8 ประเภทที่ต้องรู้ → อ่านบทความค่าธรรมเนียม Unit Linked
5. แผนประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายการเงินของคุณ
AIA มีแผนประกัน Unit Linked หลายแบบ เพื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันในแต่ละบุคคล โดยจะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มหลักดังนี้
5.1 เน้นความคุ้มครองและมรดก (Protection Focus)
เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักครอบครัวที่ต้องการสร้างหลักประกันก้อนใหญ่ เช่น AIA Life Issara Plus และ AIA 20 Pay Link
5.2 เน้นการออมเงินเพื่อเป้าหมาย (Wealth Focus)
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเพื่อเกษียณหรือส่งต่อความมั่งคั่ง เช่น AIA Smart Select และ AIA Infinite Wealth Prestige
เปรียบเทียบแบบประกัน Unit Linked ทุกแบบ → ทักปรึกษา LINE: @iAgencyAIA
