ค่าธรรมเนียม ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) มีอะไรบ้าง

ค่าธรรมเนียม และ ค่าใช้จ่าย ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)

ความเข้าใจเรื่องค่าธรรมเนียมประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) จะช่วยให้ผู้ทำประกันและตัวแทนร่วมกันออกแบบแผนการเงินได้มีประสิทธิภาพ เพื่อลดความเสี่ยงด้านทุนประกันและความคุ้มครอง รวมถึงการคาดการณ์ผลตอบแทนในระยะยาว

1. ค่าดำเนินการประกันภัย (กรมธรรม์)

เป็นค่าธรรมเนียมที่จะถูกหักจากเบี้ยประกันภัย เมื่อเรียกเก็บครบตามระยะเวลาที่กำหนดแล้วจะไม่มีการเรียกเก็บเพิ่มอีก ดังนั้นการวางแผนถือกรมธรรม์ในระยะยาวจะช่วยให้เกิดความคุ้มค่าสูงสุด

1.1 ค่าดำเนินการจากเบี้ยประกันภัยหลัก

คือค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นสัญญา (ค่าเปิดกรมธรรม์) โดยจะหักออกจากเบี้ยประกันภัยหลักในช่วง 1-6 ปีแรก ซึ่งสัดส่วนจะแตกต่างกันไปตามแต่ละแบบประกัน เมื่อหักครบตามกำหนดแล้วบริษัทจะไม่หักเพิ่มอีกตลอดอายุสัญญา

1.2 ค่าดำเนินการจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top Up)

กรณีที่ผู้ทำประกันต้องการเพิ่มเงินลงทุนเข้าไปในระบบเพิ่มเติมจากเบี้ยหลัก บริษัท เอไอเอ จะหักค่าธรรมเนียม 1.5% ของยอดเงิน Top Up ในทุกแบบประกัน

2. ค่าบริหารกรมธรรม์ (พอร์ตการลงทุน)

เอไอเอมีระบบบริหารจัดการพอร์ตการลงทุนที่เข้มแข็งเพื่อช่วยเหลือผู้ถือกรมธรรม์ โดยจะหักค่าธรรมเนียมบริหารแบบเหมาจ่ายเพียง 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV)

3. ค่าการประกันภัย (COI & COR)

3.1 ค่าการประกันชีวิต = COI (Cost of Insurance)

จัดเก็บตามทุนประกันชีวิตที่เลือกไว้ โดยอ้างอิงจากอัตรามรณะของคนไทยในแต่ละช่วงอายุตามที่ คปภ. กำหนด อายุน้อยจะมีค่าธรรมเนียมที่ถูกกว่าและจะสูงขึ้นตามอายุที่เพิ่มขึ้น ซึ่งแผนประกันสามารถปรับเพิ่มหรือลดทุนประกันได้ตามเงื่อนไขของแต่ละแผน

3.2 ค่าการประกันสุขภาพแบบ UDR = COR (Cost of Rider)

คือค่าธรรมเนียมสำหรับการแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ ซึ่งมีความโดดเด่นคือเป็น "เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา" และเบี้ยประกันส่วนที่เหลือจะถูกนำไปลงทุนต่อในกองทุนรวม ไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้งเหมือนประกันสุขภาพทั่วไป ...เจาะลึกประกันสุขภาพ UDR คลิก

4. ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน (ฟรี เมื่อครบกำหนด)

ค่าธรรมเนียมการถอนเงินจะขึ้นอยู่กับแต่ละแบบประกัน เช่น 2 ปีแรกคิดค่าธรรมเนียมการถอนเงิน 50% ตั้งแต่ปีที่ 3 ฟรี โดยสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เอกสาร Sale Sheet

5. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน (ฟรี)

ผู้ถือกรมธรรม์สามารถ ซื้อ-ขาย, สับเปลี่ยนหน่วยลงทุน รวมถึงปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนได้ไม่จำกัดจำนวนครั้ง โดยไม่มีค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่แตกต่างจากการลงทุนในกองทุนรวมทั่วไป

6. ค่าธรรมเนียมต่ออายุกรมธรรม์ (ฟรี)

หากกรมธรรม์อยู่ในสถานะหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) หรือสิ้นผลบังคับ สามารถทำเรื่องขอต่ออายุสัญญาให้กลับมามีผลบังคับได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการต่ออายุ

7. ค่ารายงานสถานะการเงิน (ฟรี)

ผู้ถือกรมธรรม์สามารถขอรายงานสถานะการเงินได้ฟรีเดือนละ 1 ครั้ง หากเกินกว่านั้นจะมีค่าธรรมเนียมฉบับละ 50 บาท (สามารถตรวจสอบผ่านแอปพลิเคชัน AIA+ ได้ฟรีตลอดเวลา)

8. การยกเลิกกรมธรรม์ภายในระยะเวลาที่กำหนด (Free Look Period)

หากต้องการใช้สิทธิ์ยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วันนับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ จะมีค่าธรรมเนียมดำเนินการ 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี) ตามที่บริษัทจ่ายจริง